林镜28岁，先生29岁，两人一起经营了一家小公司，业务稳定，月收入有10万～12万元。公司、家庭的月开销分别在2万元、2000元左右，每年2万元左右的养车费用已计入公司的日常开销中。去年4月买了一套240平方米的房子，楼下办公，楼上住人，每月还房贷5814元，期限20年，从去年6月开始还的。今年3月搬进新居后装修、买办公设备和家用电器花了25万元。现有银行存款70万元。打算一年左右要个小孩。
夫妇两人现在都还没有买任何保险（先生经常要出差），请问买什么保险比较好？近期想买一间300平方米的写字楼，不知合适不合适？现有240平方米房子的贷款有没有还掉一部分的必要？现在公司和家庭没有大的投资项目，请给一些理财建议。
理财风格稳健，积累能力非凡
从林镜的基本情况判断，其理财风格属于稳健保守型，风险承受能力较低，希望能够获得稳定的收益。
从收支情况看，林镜家庭的月总收入为12万元（不知道公司、家庭的收入状况，暂且把月收入12万元都当作家庭收入），家庭的月总支出为29480元（包括养车费用），月度结余有90520元，年度结余估计在100多万元，完全可以通过合理的投资，实现未来家庭各项财务目标的积累。
低风险投资产品不宜过高
林镜夫妇公司需要资金周转，现金、活期储蓄保留30万元还是需要的，留70万元且全为储蓄似乎太多，即低风险投资产品占比过高。
对于家庭理财来说，构建恰当的投资组合，可实现一定风险水平下的收益最大化。建议把部分活期存款转成货币基金（如招商现金增值基金），收益远高于活期存款利率和通知存款利率，赎回后资金到账也快（1个工作日）。其余闲散资金可选择国债、人民币理财产品、信托产品和股票型基金等。如果经常需要临时性资金周转，也可通过信用卡透支消费的方式解决，以招行卡为例，最高授信额度可达5万元，且有最长50天的免息期，可以满足这方面的需要。
用微信“扫一扫”，精彩内容随时看
