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年入120万金领如何巧规划养老?
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[导读]:当前,随着人口老龄化程度不断提高,我国养老保险体系中的个人商业养老保险,因其具有较高的保障水平而受到消费者青睐。那么,年入120万金领如何巧规划养老?

  家庭情况

  谢先生37岁,是一家广告公司的财务总监,年薪百万元。谢太太35岁,外资公司员工,年薪20万元。女儿今年5岁。目前家庭每月生活开销4万元。

  家庭资产状况:现有一套150平方米的房,三室两厅,市值约为500万元,无房贷。银行理财产品200万元,活期存款220万元。谢先生夫妇平时工作很忙,对金融市场也不了解,所以只购买了银行固定理财产品,其余资金放银行做活期。谢先生和太太除了社保外,还购买了一部分商业保险,年保费支出在2万元左右。

  理财目标

  1、检视自身保障是否充足。

  2、给宝宝准备好留美教育金

  3、50岁提前退休,早日实现财务自由。

  4、420万元闲钱如何保值增值。

  家庭财务分析

  谢先生家庭财务状况从表面看非常不错,收入较高,每月达到10万元,支出也不低,达4万元,月结余6万元,金额较多,怎样善用这笔客观的月结余是他们家庭的理财重点。

  谢家积累了近千万元的资产,其中固定资产占54.34%,金融资产占45.65%,无负债。金融资产主要为银行固定收益理财产品和活期存款,回报率低,资产增值空间有限,可通过合理的资产配置实现整笔资产的保值增值。

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