为何要延迟领养老金？

　　人社部表示，随着我国经济社会的不断发展和人均寿命的不断延长，相应推迟退休年龄成为一种必然趋势，该部将适时推出弹性延迟领取基本养老金年龄的政策建议。对于弹性延迟领养老金，一些人称不失为一个保障民生的政策，但是弹性延迟领养老金是利弊同行，不能搞一刀切，需要根据实际情况作出改变。

　　在积极方面来看，推迟企业员工退休年龄，有利于确保社会人力资源充足，以及增加退休养老金收入。但是，在消极方面来看，推迟企业员工退休年龄，延迟领养老金，会进一步加剧我国就业形势。本来我国就业形势已经相当严峻，一度出现劳动力供应量过大以及供需失衡矛盾，如果推迟企业员工退休年龄，那么就会造成社会就业岗位的激烈竞争，就业形势更加紧张。

　　一份有关中国人口问题的研究报告表明，到本世纪20年代末，中国人口将转为负增长。老龄化问题将越来越严重。即使现在开始，采取最富有远见和力度的措施，也已经有点来不及；如果现在还不及时采取坚决有力的果断措施，现在四五十岁的一代人，到老时都将面临退休年龄延迟、到很老了还在交养老金而是不领退休金的尴尬局面。

　　解决老龄化危机的对策主要有三种：一是延长退休年龄；二是积极引入外来年轻劳工，对于一些富裕的小国能够解决老龄化的燃眉之急。三是采取稳定和鼓励的人口生育政策。从中国国情来看，延长退休年龄无疑是短期内有效的方法，但影响却有限，只能解决小部分的资金难题，社会活力和创造力问题却不是延迟退休所能解决的。

　　对于讨论中的这一个政策，身处各行各业的人自然会有不同的看法。社会政策在变，只有做好个人的养老规划，未雨绸缪，给自己准备一份商业养老险，才能以不变应万变，随时应对养老的挑战。

　　商业养老规划的3个基本点

　　商业保险缴费在家庭年收入的15%左右，而其中的养老保险提供的养老金额度应占全部养老保障需求的30%。工薪阶层可以选择缴费期限较长的年金养老保险，在指定年份开始领取退休养老金，并根据实际退休金的需求，选择不同的领取年限。若选择分红型养老险，其复利增值作用，也具有抵御通胀风险的作用。

　　1.合理确定养老保险金额

　　首先，确定实际需求的养老金额，这取决于3个因素:寿命长短、现在的生活水平、通货膨胀的预测。假如某人预计60岁退休，预期寿命为80岁，每月的支出为1500元，则其将来需要的养老金额为1500×12×20=万元。如果考虑通货膨胀因素的话，就还会多一些。