由于熊先生一家每月结余78000元，结余较多，可以考虑选择投资组合的方式进行100万元的积累。假设，张先生投资的期限为10年时间，投资组合的预期年收益率为6%--8%，欲想达到100万元的存款目标，则每月需要投入的资金不足10000元。考虑到张先生此笔投资的期限属于中长期，可以考虑进行投资组合的优化搭配，比如，指数型基金与混合型基金的组合投资、基金定投、购买分红型保险等。具体投资的比例，需考虑自己的风险偏好和经济运行的整体态势。在经济处于上行期的时候，购买指数型基金的比例可以大一些，购买混合型基金的比例可以小一些，经济处于下行期的时候，则相反。
通过以上的规划和分析，相信熊先生家庭的资产状况会有很大的改观，也可以实现自己的理财目标。当然，以上的规划是根据家庭现在的财务状况进行的分析，在实际情况发生变化时，理财方案也要有适当的调整，只有这样，才能满足实际生活的需要。
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