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安享退休生活应及早设计养老规划
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[导读]:随着国内老龄化社会趋势越来越明显,对于养老险的要求也越来越高。因此要确保退休生活的品质,个人养老金的提前准备必不可少,而这种准备应当是多渠道和多元化的。

  在退休前应提前设定退休后的生活方式,计算出退休前后费用支出的差异;以预期的薪资水准规划生活水平;判断退休后的收入来源。退休后要谨慎选择投资工具,以固定收益型为主。

  汇丰银行最新的一项全球退休生活调查显示,在我国只有百分之九的受访者认为自己对退休生活做了充分的准备,这低于13%的全球平均水平;有32%的受访者表示,他们对退休生活没有作出相应的规划;而其余59%的受访者尽管认为自己或多或少有一些计划,但当被问及退休后的财务状况时,他们之中九成以上的人表示没有清晰的概念。这次调查发现,绝大多数受访者以社会基本养老保险作为退休生活的主要来源,占22.24%;其次为商业养老保险,占18.78%;再者为银行存款,占17.94%;此外还有基金股票收入,占12.71%。

  调查还发现,在人生理财规划中,许多家庭重视子女的教育规划或短期理财目标规划,却往往忽视了养老规划,这个现象值得关注。那么,应该怎样及早设计养老规划,为安享晚年做好准备呢?

  第一,要提前计算准备退休金的时间。国家规定,一般工种正常退休年龄为男性60岁,女性55岁。开始规划退休金的年龄越早越好,可以利用时间复利取得最佳效果。

  第二,设定退休后的生活方式,计算出退休前后费用支出的差异。一般退休前的支出较多,退休后收入减少,通常由储蓄转为消费,各种费用也会相对节省,但医疗费用将有所增加。

  第三,以预期的薪资水准规划生活水平。一般可以按年通货膨胀率百分之二到百分之三,个人收入年增长3%—7%计算退休前的收入,以此为依据规划退休后的收入。

  第四,判断退休后的收入来源。一般分为直接来源与间接来源两个部分:直接来源指退休金及家庭成员的经济援助;间接来源为退休前的投资储蓄。假使没有及早设计养老规划,一旦退休金积累不足,又无法依靠子女时,通常只能寻求继续工作贴补家用。

  第五,谨慎选择投资工具。对身体状况比较好,又有一定积蓄的退休人士,也可以进行一些投资,使资金发挥更大效用,可以选择市场上合适的投资工具,让已有的资产保值增值。由于养老资金为刚性需求,因此在投资方式上,以选择固定收益型为主。

  养老资金将随着时间的延长需要不断的使用与消耗,而且是固定的、刚性的需求,因此在投资的时候,最好选择能看到每年或每月固定收益的品种,以满足日常生活的开支,或作为生活补充。

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