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中老年个体户应首要考虑养老规划
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[导读]:由于人均寿命延长和生活水平提高,中国人的养老成本在不断攀升。所以,越来越多的消费者都希望投保养老保险进行养老。专家表示,中老年个体户应首要考虑养老规划。

  本期参与理财师:

  中德安联人寿保险有限公司国际认证财务顾问师章耀远

  随着此前我国的经济体制由计划经济向市场经济转变,国有企业下岗人数的增加成为较大的社会问题。政府为解决再就业问题曾鼓励一部分下岗职工从事个体经营。对于这部分中老年个体经营者来说虽然子女已经成家,各项费用支出逐渐减少,但是由于下岗的原因,家庭收入与社会保障相应减少,使家庭的理财需求发生了根本性的变化。这类家庭的理财需求成为社会倍加关注的热点。

  案例:

  张先生,50岁,下岗后自主创业,和太太一起从事水果批发生意多年,家庭年收入10万左右,现家中流动资金45万元左右,每月家庭支出1000元左右。因为下岗时间早,且原先单位并没有医疗保险,张先生和太太只享受城镇合作医疗,并无其他商业保险。因为生意的关系,张先生经常需要跟车进货,每年会购买一份保费220元左右的意外险

  张太太,45岁,10年前购买过一份重疾险,每年保费支出2500元左右。夫妻二人均有基本养老保险。儿子已经工作,张先生希望给儿子准备30万房贷首付,希望得到一些保险理财的建议。

  理财目标

  1.养老生活无忧,希望能度过一个舒适的晚年。

  2.规避意外与医疗风险,希望理财师给些保险规划方面的建议。

  3.出于对孩子的关爱,希望能为儿子支付30万元房款首付。

  家庭财务分析

  张先生夫妇均已年过半百,目前临近退休,家庭收入尚稳定,长年节俭的习惯以至每月的支出不多,大部分收入可以节余下来。投资理财方式比较简单,家庭资产中大部分现金为流动资金。

  张先生从事的工作有一定的意外风险,原有的保障金额较少,需要适当增加。目前夫妇俩人身体健康,可以适当延长工作年限,张先生计划从65岁开始享受退休生活,安度晚年。

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