理财案例
个体工商户赵先生现年40岁，爱人刘女士36岁，在沈阳五爱市场做服装生意。虽然服装行业利润已经大不如前，但由于夫妻二人早出晚归，辛苦努力，每月税后平均纯利润能保证2万元左右，但每月用于做生意周转的资金20万元左右，全部存于活期银行卡上。家庭每月生活费用约5000元;有自用房一套，120平米，市值125万元左右，贷款已经还清;五爱市场柜台一处，独立产权，市值30万元左右。此外，有定期存款11万元，夫妻二人暂时还没有养老保险和医疗保险。
家庭财务分析
赵先生家庭没有负债， 家庭净储蓄结余率很高，但投资理财方式比较简单，家庭资产中的闲置资金基本上都是定期存款和活期存款，投资结构过于单一，闲置资金保值增值能力不强，可以看出赵先生家庭缺乏资本运作方面的办法和途径，但是有一定的风险承受能力。不过从长远来看，做生意有一定的风险，而且赵先生夫妻二人没有医疗保险和养老保险等基本的社会保障，所以及早理财，为未来生活做好保障就显得非常重要。
理财目标
1、本来赵先生夫妇打算今年用定期存款11万元来买车，但由于油价再次上涨等因素，他们改变主意，打算用这笔钱进行理财，以备生意不时之需，或在将来需要时买车。
2、随着年纪的增大，赵先生越来越担心意外与医疗风险，希望理财师给些保险规划方面的建议。
3、赵先生希望能在55岁左右退休，如何筹划才能确保自己过上安逸的退休生活?
理财建议
1、保险规划
建议赵先生和爱人刘女士先办理社会养老保险等相关手续，申请打印《灵活就业人员延期补缴通知单》，只需要缴够15年，即180个月，即可在退休后获取养老金。缴费基数为当地上年度在岗职工平均工资，缴费比例为20%，其中8%记入个人账户。按2010年沈阳社平工资38553元为例计算(今年7月份以前缴费按2010年社平工资计算)，夫妻每年需要缴纳15420元左右。
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