养老方案
目前王先生40岁,王太太36岁,预计两人均还有20年左右退休。实际社保替代率只有40%左右,两人收入将在退休之后大大降低。为了避免这些情况,早日做养老金的准备是非常有必要的。考虑到两人财务情况,建议可以采取年金保险+基金定投共同来准备。按照月投1000元,预计投资回报率7%计算,20年后约有52万元资金。
年金保险一般采取的是平时缴费,如60岁开始每月领取的方式,领取20年,每月领1000元基本年金,再加上分红等,一般能保持大致年3%左右的收益,虽然收益不高,但非常稳健。缺点是保费比较高昂,按照王先生的年龄,一般基本年金每月在1000元,保费接近1万元/年,20年缴。
购买商业年金保险
王先生和王太太各购买一份商业年金保险,60岁后每月领取1000元基本年金加红利,领取20年以上,预计交费每人各1万元,缴20年。
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