老了，我们指望谁?
———老龄化与出生率的降低使未来老人需要“养自己”
退休，对年轻人来说是一个遥远的时间点。退休后，可以拥有大量的闲暇时间，可以尽情浏览美景名胜。惟一需要警醒的一点是，退休后收入将大幅减少。宏观视野下，老龄化与出生率的降低，将使未来老人可能需要“养自己”。
太平人寿资料显示，我国60岁以上的老年人总数占全国人口总数在上世纪90年代末就已经超过了10%，意味着我们早已跨入了“老龄化社会”，这和发达国家基本同步。预计到2050年我国每3个人里就有1个是中老年人。
人口老化并不是影响中国养老金制度的惟一因素，工业化和城市化问题同样不同忽视。特别是在中国，这两项发展使传统上以家庭为主的旧式养老福利体制瓦解。以独生子女为例，一对夫妻至少要抚养4位老人，这个问题将在中国的日后发展中日益突出。
当下，很多人养老都以存钱的方式进行，但几十年间多数人一般较难持久稳定科学地进行储蓄。而且会面对许多其他的诱惑：车子、房子、子女教育、医疗保健、旅游休闲，这些都可能中断储蓄。考虑到银行利率和通货膨胀的因素，钱存在银行里正不断在“缩水”。
在成熟社会中，人们的养老保险占养老金的比例应该如下构成：首先是社会基本养老保险，大约应占养老金总数的30%；其次是企业为员工准备养老的企业年金，比例也是30%；第三是个人为养老准备的资金，包括股票、保险、基金、银行储蓄、债券、房地产等，大约要占养老金总数的40%。而在中国目前的情况下，社会转型和经济条件这两大因素致使养老保险制度从从前的统收统支，向社会统筹与个人账户相结合的方式转变，从而使养老负担逐步向个人转移。
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