上投亚太优势和华夏全球都是投资海外市场的股票型基金。目前海外市场:对欧洲希腊、西班牙等国主权债务危机的担心扩展到对实体经济的担忧,对全球经济复苏的信心构成负面影响,美国就业率的走差也使得市场不确定性进一步增强。市场趋势不乐观,建议减持该部分资产。(就两只基金业绩表现而言,建议减持上投亚太优势)
整体建议罗先生家庭基金组合比例调整为股票、混合型基金60%;债券型基金40%。减持一些股票和混合基金,增加债券型基金的投资。同时用定投的方式对整个基金组合进行补仓,从而降低亏损比例。
现有资金巧组合
罗先生家庭现可支配资金有4万元活期,15万元定期。两个人收入每年加在一起18万元,除去8万元生活支出,2万元子女教育金储备,2万元左右保费支出,每年会有6万元资金结余。建议配置3万-5万元的现金及货币类资产,保证其他资产获得稳健收益的同时,保持充分的资金流动性。10万-15万元的资金比例配置固定收益类产品,如银行理财产品、万能险、保本类基金等。5万-6万元资金可以为现有基金补补仓,摊低成本。还可购买些纸黄金,分散投资品种。
罗先生提到是否可以购置一套小户型房产用作投资。目前房地产政策在收缩,罗先生家庭的情况再购房已经属于二套范围,在首付比例和贷款利率上都将会有提高,投资成本较大,或将带来现金流压力,暂不建议投资。
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