关键词A 保单质押
办理保单质押手续简便。对于投保人而言，投保人不需要保证人和收入证明，只需带齐保单、身份证等证明，短时间内就能完成所有手续，安全高效。对于银行而言，质押物是具有保险功能的有价凭证，万一投保人发生意外不能及时偿还贷款，投保人名下也有一笔可观的保险金，保险公司依据合同可优先用这笔资金来偿还银行的贷款本息，因此风险系数几乎为零。
同时，保单贷款的利率高于银行存款利率，能使银行获得较大的利差益。对于保险公司而言，开办保单贷款就赋予了寿险保单的流动性，增加了客户量，从而加速保险业务的发展。
保险业内人士特别指出：投保人在投保寿险后不要轻易退保。退保会使投保人在经济上蒙受损失，退保越早，保户得到的退保金越少，特别是在未交满两年保险费的情况下，退保金更少。同时，如果退保后再重新投保，会因年龄的增长而多交保险费。
目前，国内保单质押贷款的期限一般最多不超过6个月，最高贷款余额也不超过保单现金价值的一定比例，这个比例各个保险公司有不同的规定，一般在70%-80%之间；银行则更为宽松，一般可达到90%。期满后贷款一定要及时归还，一旦借款本息超过保单现金价值，保单将永久失效。
需要提醒的是，并非所有人身险保单可以质押。人身保险合同分为两类：一类是医疗费用保险和意外伤害保险合同，此类合同属于损失补偿性合同，与财产保险合同一样，不可以作为质押物；另一类是具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险合同，此类合同只要投保人缴纳保费超过一年，人寿保险单就具有了一定的现金价值，保单持有人可以随时要求保险公司返还部分现金价值以实现债权，这类保单可以作为质押物。
关键词B 保单理财
专家认为，寿险在理财方面发挥着不可替代的关键作用。在理财方面，不少人认为保险没多大用处，还不如买套房子，靠着房租，养老这些问题都能解决。其实，这种看法很片面。资产有进攻性与防御性之分。
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