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离婚时退保不是最明智选择:保单变更胜过退保
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[导读]:离婚,不仅人要分开,财产也需要分割。随着保险在家庭资产配置中的比例不断升高,婚变保单处置日益受人关注。保险专家提醒婚变家庭妥善安置保险资产,除了退保分割现金价值,还可以灵活运用保险公司的保单变更服务,根据家庭和保险的具体情况,通过变更投保人、被保险人以及受益人等方式延续保障,避免退保损失。

  婚前婚后购买保险分割方式不同

  有统计称,目前在拥有良好保险意识、注重用保险进行资产配置的家庭中,保费占比可以达到家庭总收入的5%至10%,对应的保额接近5年以上的家庭收入总和。

  不同家庭的保险购买过程往往不同:有的保险可能是在婚前购买,一方独自完成缴费,婚后已经享受保险收益;有的保险则是婚后购买,夫妻共同缴费,离婚时可能缴费还未完成。

  此外,具体的保险组合也不尽相同:除了夫妻各自为自身投保的情形外,一些家庭也会选择购买家庭共享保险产品,如被称作“爱情保险”的夫妻联合人寿产品,以及用“一张保单保全家”的保险产品等。

  当婚姻遭遇变故,保险作为一项资产需要分割的时候,应该如何处置?

  保险专家表示,如果保险在婚前购买,一方独自完成缴费,且婚后已经享受保险收益,那么除夫妻另有约定外,属于个人财产,如遇离婚,这部分保障及收益归属权将不受影响。

  但是,实际生活中,很多保险都是在婚后购买,保单存续期长、现金价值大,往往是夫妻共同缴费,且在离婚时,可能这部分保险缴费还未完成。对于这类情况,明亚保险经纪公司金牌经纪人李彦鹏对《经济参考报(微博)》记者表示,在夫妻关系存续期间,无论是以一方还是双方名义为夫妻共同投保,并在此期间取得保险金的,都属于夫妻共同财产。 

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