到底有没有必要买教育储蓄型保险呢，在这里我要跟大家介绍一点，保险正真的功能是什么，这是大家一定要去了解的，如果说单纯买一个小孩的教育储蓄保险，以目前中国资本市场的火爆，坦率讲恐怕今天你买你就会犹豫了，因为你可以买一份基金，你也可以买一个股票，然后你也可以做别的投资，这个都没有问题，我觉得你的思路可能都是绝对正确的，但是有点，为什么还有很多人依然会考虑买孩子的教育储蓄保险，就是在保险里面有一个很多人都不被，就是不被大家所重视的或者很多人都没有注意到的，一个特殊功能，或者是保险蝗一个核心功能，叫什么呢，豁免功能，这是我要跟很多朋友介绍的，保险里面有一个特殊功能，叫豁免功能，什么豁免，比如说我是投保人，我给我的儿子买了一份保险，教育储蓄型的保险，如果单从收益率来讲我可能会选择基金，我也可能会选择股票，但为什么我依然还是选择了保险呢，因为我基于一个考虑，什么考虑呢，就是豁免功能的考虑，什么豁免功能呢，就是比如说我交了两年保费，如果我发生意外造成意外身故，或者全残，或者因为重大疾病失去工作能力，我们叫作失能的时候，那么保险公司，假设我给我的孩子交费期是十五年，我已经交了二年了，而这个时候我不幸地意外全残，或者失去工作能力，叫失能，这个时候保险公司豁免我以下余下的十三期保费，也就是说我有用在交保费了，所有的保费由保险公司来承担。

    这才是保险真正的功能，如果说我们要买(教育储蓄险)，主要是怕我们真的万一发生什么的时候孩子的保费谁来承担，所以我觉得保险最大的魅力就在这样一个魅力，如果说基金的话，你可能会说我们今天比如说交了10万，那我们有一个很好的收益率但是万一我们什么时候走了或者说失能了或者全残了，那这个基金我也没有能力再滚投，或者说我没有能力在加投，但是保险呢，一旦我有什么的时候余下的每一期的保费保险公司会以我的名义来让我的孩子依然享受到一个教育的保障和教育的保护，我觉得这是孩子教育保险的一个最大的魅力，所以我们要投保小孩教育储蓄保险呢，倒不一定要从投资收益率，因为从投资收益率的角度我们可以选择基金，我们也可以选择股票，我们也可以选择别的投资渠道，但是为什么我们还可以考虑保险呢，我们一定要看保单里面，这一份孩子的教育储蓄保险它有没有一个豁免功能，或者说可不可以加上一个豁免功能，让我们享受到保险带给我们真正利益，如果没有这项功能，我到是建议大家可以选基金，也可以选股票。

    因为中国保险市场这两年的发展，各家保险公司都推出了很多，综合类的，带其他金融功能的一些保险产品，比如说现在市面上有万能保险，有投资连结保险，也就是说由于资本市场的火爆，我们的很多保险公司也推出了跟资本市场挂钩的一类的产品，也可以去投保这样的产品，那么这一类的产品实际上是带保障和投资功能的，这里面我觉得是因人而异，如果你本身就在做证劵做基金的，我到是建议你买一个意外，买一个基金就解决了投资连结的问题但是很多人也没有时间去炒股票，也没有时间去研究基金，那么他完全可以委托保险公司透过一种综合金融投资类的产品，比如说投资连结，我买一个投资产品，但这个投资产品里面本身就包含了孩子的重大疾病和保障，那这个我觉得是可以的，但这里面有一个问题，就是说我还是提醒大家，如果能够享受到豁免功能的，一定想办法要加上豁免功能，因为这是保险的真正的核心作用。

    如果我们大人没有保障的时候，我是不建议给孩子投保保险的，因为整个家庭保障的主体是大人，我们孩子的受益人是留给我们再下一代的，所以孩子的保险一定是在大人保险已经健全基础上的一个补充。它才是一个家庭保障体系的完善，但是我们在给孩子办理保险的时候，我们一定要本着一个原则，什么原则呢，就是保险的基本原则，少交费高保障，以最低的保费换取最高的保护，这是给孩子选择保险的一个原则和核心，那么给孩子选择保险，原则上我是倾向于以医疗保障为主，如果我们要给孩子选择储蓄型保险和投资型保险，建议大家一定要考虑豁免功能，只有这样才能真正享受到保险带给我们的作用，才能享受到保险特有的功能。