蔡先生，31岁，现居广西北海，工人，计划60岁退休。妻子，26岁，公司职员，身体状况良好。有一个女儿，今年1岁，身体健康。家庭年收入约7万元。每月日常消费约2000元，父母赡养约500元，小孩消费约1000元，每月定投基金500元。家庭目前有现金及活期存款1万元。一套自用住房，现值约45万，股票市值1.4万元。负债2万元。夫妻均有养老保险，医保和住房公积金，丈夫买了商业的重疾保险和住院日额补贴保险。
理财目标：
1、因为明年有内部分房，想再添置一套住房，约35万。想凑齐首付款，其余用公积金贷款。
2、存储宝宝的教育金。
财务分析：
蔡先生家庭目前正处于家庭与事业成长期，从收入上看属于中等水平，家庭基本的财务状况比较健康。年收入7万元，年支出4.8万元，年结余2.2万元，结余比率为31%，接近于我们的参考值。2.86倍的流动比率，显示家庭流动资金不足，流动资金主要作用是应对家庭收入中断，疾病医疗等紧急事件临时用钱的需要。家庭金融性投资资产不足，使得整个家庭资产的抗通胀性较低，对于资产的保值增值不利，可在提取一定的紧急备用金后优化投资组合，增加投资收入，实现资产的保值增值。
