通过跟费先生的沟通和讨论，我们认为费先生是一个相对进取型的投资者。理财建议如下：

　　为了孩子，给自己加保障

　　费先生跟天下所有父母一样，对刚出生的宝宝呵护有加，宝宝刚出生几天就在朋友的介绍下买了一份儿童的大病险，但是作为家庭支柱的夫妻双方却没有任何商业保险，这是非常不合理的。爱孩子就应该给自己足够的保障！

　　根据费先生家庭的支出状况，家庭总体需要的保障额度为140万元左右。费先生出差多，意外险的额度不应低于80万元。重疾险的额度根据现在上海医疗水平，大致补充30万元左右。另外随着夫妻双方年龄的增加，我们建议配置30万元左右两全分红型寿险，一方面有充足的保障，另一方面分红可以弥补退休后生活开支的安排。

　　宝宝未来，从现在开始准备

　　费太太在外企工作，受环境影响，费太太更倾向于将来把孩子送到国外去接受大学教育，以期望为孩子将来的就业创造更好的条件。子女教育金的准备是家庭的刚性需求，从目前整个上海市留学的趋势看，这几年上海海外留学的学生数量呈逐年上升的趋势。以美国为例，目前学习和生活的费用每年约为30万元人民币，4年为120万元，我们假定留学费用的增长率为5%，则18年以后，需要准备的费用约为275万元。

　　宝宝刚满一岁，若留学的时间为年满18岁时，费先生可以有17年的时间来准备，我们建议这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型基金的方式，既可获得更高的投资收益，又可通过长期投资分散股票基金的投资风险。假定股票型基金未来年均收益率为10%，则费先生需要每月投入的资金为5000元。

　　补充父母医疗金可考虑债基

　　费先生夫妇的父母有基本退休工资，所以平时的生活开销基本足够，但医疗开支是将来必不可少的一块。而且由于费先生父母已经年过60，已不太可能通过购买大病医疗保险的方式来解决，只能自己准备一笔总额约40万元左右的医疗储备金。

　　从费先生目前的资产状况看，有80万左右的流动性资金是一直在银行闲置的，建议费先生可以将这笔资金中的40万转投资于债券开放式基金中，年均收益在5%左右。债券开放式基金安全性好，变现能力强，当需要用钱时随时可以取出。

　　安逸退休生活需提前准备

　　每个人年老时最大的愿望，就是活得有质量，这需要他们有健康的身体，在晚年能生活自理，并有兴趣有条件参与一些娱乐活动；在身体出现问题时，有购买相关服务的经济实力。建议他们一方面让现有资金稳步增值；另一方面是将每月结余的钱用于基金定投。目前是震荡市（3000点上下），很多股票估值甚至低于1600点时的水平，中国股市按价格水平是很低的，而企业的盈利水平很高。所以，目前开始定投，长期获得稳定收益还是有比较大的把握。

　　若费先生60岁退休，生活安排到85岁，通胀设为5%，扣除社保，我们测算费先生夫妇需要准备526万元。

　　1、现有资金的合理增值是指合理利用家庭现有的40万流动资金，投入至组合型基金中（30%指数基金，40%债券基金，30%股票基金），假定投资收益为8%，则22年的时间，总值为217万元。

　　2、定期定额的投入是从费先生家庭每个月结余中的一部分投入至股票型开放基金中，假定收益为10%，22年的时间需要准备309万元，则每月需投入的资金量为3500元。费先生家每月1.2万元结余，为孩子教育金储备定投5000元，为夫妇俩养老定投3500元，还能有3500元结余，用于每年的旅游和交友应酬等，还是绰绰有余的。