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为孩子准备好教育金
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[导读]:家庭正处于发展期,有很多的理财目标要实现。目前家庭收入中等,3口之家,夫妻很年轻,预期未来收入有较大增长空间。

  保障对象:32岁,妻子30岁,双方均有五险一金,无商业保险;男孩4岁,上幼儿园,为孩子准备好教育金,给女方父母其中一方购买商业养老保险

  专家分析:

  理财建议:

  为老人一次性买断养老险

  孩子的教育资金是王先生必须要考虑到且必须要提前准备好的,教育金有3个特点即不能等、不能停和不能赔。根据现在城市孩子的教育、生活费用,上大学一年的支出大约50000元,因此从孩子上幼儿园开始,就要考虑教育资金的安全性和收益性。

  以市面上一款少儿教育金产品为例,根据王先生目前的收支状况,建议王先生为孩子投保的主险保额为15万,附加险保额为30万,每月的保费支出为1563元,连续缴纳8年,等孩子18岁、22岁和25岁时分别领取45000元、45000元和75000元用来满足不同时期的支出。若孩子不幸罹患21种重大疾病中的一种,可获得30万的保险金,为孩子提供及时的诊疗。若王先生在缴费期内身故或全残,则豁免以后各期保险费,但保单还会继续有效,保险利益不受任何影响,子女教育金规划如期实现。

  两方的父母年龄应该都在55岁以上了,这个年龄段投保养老保险,尤其是商业养老保险,显然是不太合算的,因为年龄大了,相应的保单价值的积累时间也减少了,很容易出现"保费倒挂"即所缴保费比保额还多的情况,是不太合算的。建议王先生为老人一次性买断养老保险,使老人老有所依。

  定投基金实现开食品店

  王先生一家收入主要来源单一,无投资理财收入。扣除2万作为经济备用金后,现有的3万元存款建议存成定期或购买国债,作为家庭最基础的资产,也是未来旅游开存款证明的依据。王先生一家月收入大约16666元,扣除月生活费用支出和上述重疾保险金和教育金的月保费,月结余大约8851元。

  建议王先生每月定投4只基金,每只1000元。在基金的选择上,建议选择一只股票型基金,一只期货投资基金,一只大宗商品基金和一只海外基金,这样能有效地分散风险。基金定投有两个法宝,一是平摊成本,基金定投能有效地回避投资"择时"的难题,是一种较为稳健的理财方式;第二个法宝是复利效应。时间+复利就像滚雪球,每次投资所产生的利息也都会加入本金继续衍生收益,所以投资年份越长,复利效果越明显。

  假设基金定投的投资报酬率为10%,按月复利,则1年后该基金账户的积累额为50260元。剩余的4851元建议购买债券型基金,风险相对较小,可以选择成立2年以上,历史业绩优秀的(市场前1/4)。假设债券型基金的投资报酬率为6%,按月复利,则1年后该基金账户的积累额为59840元。这样1年后王先生会积累110100元,可以用于开食品店,且可以用于外出旅游。

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如何选教育金?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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