费先生家有80万元资金“睡”在银行里。诚然，费先生夫妇有各种理由说这是合理的，比如，夫妇俩年收入高达24万元，理不理财生活都很好；比如费先生工作繁忙，没时间精力打理家庭资产；再比如，做股票要承受市场风险，从6000点跌到1600点，不理财的人就很幸福等等。但事实上，不懂理财的费先生家庭，尽管当下生活无忧，却并不代表将来生活一定安逸。笔者不久前听到一则令人扼腕的消息，一个在人寿保险公司工作的朋友，家住静安区。她为自己配置了足够的寿险、健康险，却没有买家财险，万万没有想到的是，偏偏在胶州路火灾中，家被烧得一无所有。痛苦之余，她陷于深深的自责和悔恨。为什么要省那笔小钱呢？
对于费先生夫妇这样的“夹心层”，上有老下有小，既要辛苦工作挣钱，又要为孩子将来留学、自己未来养老做储备，肩上的担子不轻。为家庭长远计，怎么能不懂理财、不做资产合理配置、购买必要的保险产品？怎能抵御不期而至的意外灾难和疾病？不做投资，又怎能抗击CPI不断上涨造成的资产缩水？
家庭情况
费先生今年38岁，是一家医疗器械公司的市场主管，年薪20万。费太太30岁，公司行政人员，年收入4万。费先生的宝宝刚刚出生。费先生父母都60多岁，为了方便照顾小孩，费先生的父母目前跟他们生活在一起。
家庭资产状况：现有一套130平方米的三室两厅住宅，目前市值约为250万左右，无房贷。并在2008年时购置一套70万左右酒店式公寓房，目前房贷10万，每个月还款3000元，房产出租，租金正好和房贷相抵。因为费先生夫妇平时工作很忙，所以没有购买过任何理财产品，家庭结余全部存放银行，目前银行存款80万元。宝宝刚出生时经朋友介绍买了一份儿童险，年缴保费2000元。
目前家庭生活开销为8000元。费先生家庭每年会安排一次旅游，费用在2万元上下。
理财目标
1、费先生希望给自己补充适当的商业保险。
2、希望给宝宝准备一笔留学教育基金。
3、随着父母年龄的增加，费先生希望能准备好医疗金，约40万元。
4、费先生希望能提前准备好退休金以保证有尊严的养老。
理财分析及建议
费先生家从表面看生活无忧，也积累了一定的财富，但细细掂量，随着时间的推移，三代人各有各的人生目标，各有各的理财需求，担子都压在费先生夫妇俩身上，压力也不小。需要做一个短期、中期、长期统筹的资金安排。
费先生家庭有稳定的现金流，负债率很低。从收入状况来看，费先生是家庭收入的主要来源，所以理财的重点首先是做好费先生本人的风险控制。在此基础上选择合适的理财工具，将家庭80万元的流动性资金和每个月1.2万元的结余盘活，让家庭金融资产在滚动中保值升值，不断积累，为宝宝储备未来的教育金，为自己储备丰裕的养老金。
