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“夹心层”家庭如何为孩子准备教育金?
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[导读]:张先生夫妇年收入约15万元,儿子刚刚出生,张先生父母都60多岁,为了方便照顾小孩,张先生的父母目前跟他们生活在一起。那么像这种“夹心层”的家庭该如何为孩子准备教育金呢?

  张先生今年35岁,是一家大型家具公司的市场主管,年薪11万左右。张太太32岁,某私企行政人员,年收入4万。张先生的儿子刚刚出生。张先生父母都60多岁,为了方便照顾小孩,张先生的父母目前跟他们生活在一起。

  张先生家现有一套130平方米的三室两厅住宅,目前市值约为70万元左右,无房贷。张先生在2008年时购置一套70万元左右的公寓房,目前房贷10万元,每个月还款1500元,现房产出租,租金正好和房贷相抵。因为张先生夫妇平时工作很忙,所以没有购买过任何理财产品,家庭结余全部存放银行,目前银行存款27万元。宝宝刚出生时经朋友介绍买了一份儿童险,年缴保费2000元。平时家庭生活月开销为4000元。张先生家庭每年会安排一次旅游,费用在1万元上下。

  由于CPI不断上涨,通胀压力日增,张先生也感觉到把钱放在银行只会越来越贬值。于是向专业理财人员咨询适合自己的理财方式。张先生的理财目标是希望给自己补充适当的商业保险;给宝宝准备一笔留学教育基金;随着父母年龄的增加,能准备好医疗金,约10万元;提前准备好退休金以保证舒适养老。

  理财分析及建议

  对于张先生夫妇这样的“夹心层”,上有老下有小,既要辛苦工作挣钱,又要为孩子将来留学、自己未来养老做储备,肩上的担子不轻。理财咨询师分析认为,张先生家从表面看生活无忧,也积累了一定的财富,但细细掂量,随着时间的推移,三代人各有各的人生目标,各有各的理财需求,担子都压在张先生夫妇俩身上,压力也不小。需要做一个短期、中期、长期统筹的资金安排。

  张先生家庭有稳定的现金流,负债率很低。从收入状况来看,张先生是家庭收入的主要来源,所以理财的重点首先是做好张先生本人的风险控制,在此基础上选择合适的理财工具,将家庭27万元的流动性资金和每个月近万元的结余盘活,让家庭金融资产在滚动中保值升值,不断积累,为宝宝储备未来的教育金,为自己储备丰裕的养老金

  首先为给自己加保障。作为家庭支柱的夫妻双方却没有任何商业保险,这是非常不合理的。根据张先生家庭的支出状况,张先生出差多,应补充购买意外险。另外随着夫妻双方年龄的增加,建议配置全分红型寿险,一方面有充足的保障,另一方面分红可以弥补退休后生活开支的安排。

  儿子未来要从现在开始准备。子女教育金的准备是家庭的刚性需求,张先生儿子刚满一岁,若上大学的时间为年满18岁时,张先生可以有17年的时间来准备,建议这笔资金的准备可以用定期定额投资于股票型基金的方式,既可获得更高的投资收益,又可通过长期投资分散股票基金的投资风险。

  补充父母医疗金可考虑债基。张先生夫妇的父母有基本退休工资,所以平时的生活开销基本足够,但医疗开支是将来必不可少的一块。而且由于张先生父母已经年过六十,已不太可能通过购买大病医疗保险的方式来解决,只能自己准备一笔总额约10万元左右的医疗储备金。从张先生目前的资产状况看,有25万左右的流动性资金是一直在银行闲置的,建议张先生可以将这笔资金中的10万转投资于债券开放式基金中,年均收益在5%左右。债券开放式基金安全性好,变现能力强,当需要用钱时随时可以取出。

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如何选教育金?

不同年龄,不同阶段选择不一样

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