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个人的商业保险,不负责“疾病的门诊费用”。除此之外,包括疾病导致的住院,手术,意外导致的门诊,住院和手术,这些项目的报销问题,都有相应的综合医疗保险可以解决。
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社保的特点是广覆盖、低保障,有起付线,有报销比例。而商业保险正好可以作这方面的补充。社保与商保是互相补充,相得益彰的.所以我们国家在大力普及社保的同时鼓励公民购买商业保险,这也是为什么欧美国家在社保非常发达还需要商业保险去补充的原因。最初的人寿保险是为了保障由于不可预测的死亡或者疾病所可能造成的经济负担,后来,人寿保险中引进了储蓄的成分。
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社保和医保是国家通过立法,采取强制手段对国民收入进行分配和再分配,形成一种专门的消费基金,当劳动者因为暂时或永久丧失劳动能力及失去工作能力,能够从社会(国家)获得物质帮助。因为覆盖面广,人口基数大,所以每个人可以虽然都有保障,每个人可以获得的却不多。
医保住院有一个起付线,小于起付线的费用是不赔的。一级医院的起付线是500元,二级医院是1000元,三级医院是2000元。超过起付线部分按比例报销,而且必须都是社保用药和器材。假设某人在广州中山一院住院,花费5000元(假设都是社保用药和实际发生的)。那么他可以报销的款额计算如下:
1、起付线:2000元。
2、医保支付:(5000-2000)*80%=2400 元。
3、那么自己需要支付的款额是 5000-2400=2600 元
起付线部分是也可以报销,不过需要自己通过商业保险来解决。目前大多数保险公司都有意外险和住院补偿,费用不是很高,每天2-3元可以得到很高的保障了。商业保险公司的意外险大部分没有免赔额,实报实销。
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