4．职工及家庭互助医疗保险

应在总结过去职工互助保险的经验教训并逐步规范的基础上,允许并鼓励工会等独立法人团体建立、发展各类职工及家庭互助医疗保险。职工及家庭互助医疗主要为中小企业职工,以新的基本医疗保险制度取消了原享受半费医疗待遇的职工家属抵御大病医疗风险提供的互助医疗保障方式。由工会等独立机构承办,职工自愿参加,费用主要由职工个人缴纳。参加互助医疗保险的职工及家属可按规定享受相应的互助医疗保险待遇。

（1）职工及家庭互助医疗保险的经办条件与审批

为了保证互助医疗基金的共济能力,抵御基金营运风险,申请并经办职工及家属互助医疗机构必须是地级市以上城市工会等独立法人团体,并经同级政府行政管理部门严格审批。

（2）职工及家庭互助医疗保险的资金筹集与管理

职工及家庭互助医疗保险费用主要由职工自愿为本人和家属缴纳互助医疗保险费,当个人负担的医疗费超过一定数额时，可以从职工及家庭互助医疗保险基金中领取一定费用的待遇。用人单位也可为职工自愿缴纳部分互助医疗保险费用,所缴费用须按国家有关规定渠道列支。

职工及家庭互助医疗保险经办机构原则上不以盈利为目的。职工及家庭互助医疗保险经办机构应加强互助医疗保险基金管理,并建立健全各项规章制度,接受政府、社会和投保企业、职工的监督,保证基金安全和发放。

（3）待遇给付方式
职工及家庭互助医疗保险的给付方式，可以有二种：

①定额补助方式

定额补助又分为固定定额和递增定额两种。固定定额补助方式就是根据职工患病就医的情况，给予职工固定额度补助。这种互助保险形式相对简单，一般都在经济实力有限的中小企业开展。递增定额补助方式就是根据职工参加职工及家庭互助医疗保险组织的时间先后和交费年限的长短，给予职工不同额度的递增定额补助，体现了权利与义务对等的原则。

②按比例补助方式

按比例补助又可分为有限额度按比例和无限额度按比例两种具体形式。有限额度按比例补助形式即规定医疗补助的上限，在这个限额之内，根据职工自负医疗费按比例发给职工医疗互助补充保险待遇。无限额度按比例补助方式即不设定医疗补助的上限，根据职工自负医疗费按比例发给职工医疗互助补充保险待遇。