四、退休后养老时
随着生活水平的提高，人的平均寿命延长，一般在55岁退休，退休后的生活保障在迈向老龄化社会的今天尤显重要。养儿防老的观念逐渐转变，如何在中青年期为自己安排晚年的生活是必要的规划。
退休后的一、二十年为经济衰退期，收入减少或是根本没有收入，因此应该在中青年期为自己积蓄一笔足以支付老年生活的基金。即将步入退休期的夫妇，由于子女负担较小，家庭责任减轻，此阶段的保险规划应着重在为退休后的老年生活费与医疗费做准备。
步入四十岁以后可考虑购买具有储蓄功能的养老险。目前一些保险公司开办的养老年金保险，正是为了保障老年生活而设计，只要被保险人在约定期间缴保费，缴费期满仍生存时，保险公司即定期定额给付被保险人一笔年金。另外，此类年金保险有些还具有分红性质。
物价上涨、生活水准提高、结婚生子等因素，都将使得个人的保险需求产生变化。所以有了保险后，应定期检视保单，配合需求调整保险内容并加以充实
买保险是家庭理财中重要的一环。因此以最少的保费获取最大的保障应是对任何人都适用的原则，每个人、每个家庭都应提早为自己的生活保障作规划，有了完整的保险规划便可安心地去追求自己心中的理想，人生也会更圆满。
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