原创作者：广东 深圳 太平人寿刘 远通
【摘要】张总32岁，是私营企业的总经理，月均收入50000元，他想买商业医疗保险，养老金，重疾病险等，在这我为他设计的是太平人寿个体户购买医疗保险计划。
客户资料：张总，32岁，私营企业，月均收入50000元
分析现状：
人生可分为四大阶段，每个阶段因家庭经济状况的改变，需求也相异，本文针对人生各阶段分别剖析其保险需求。
一、单身时
初入社会的单身族收入尚不稳定，主要风险来自意外伤害，可选择定期寿险附加意外险的基本组合。如果预算足够可以考虑购买终身寿险附加意外险。终身寿险的可选择含重大疾病给付的险种，一旦罹患重病时可先行获得一部分保险给付，以应付庞大医疗支出。
二、结婚时
结婚是人生一大转变，也是需求高升的第一阶段。身负家庭生活重担者便应考虑到整个家庭的风险，比如万一死亡或失去工作能力时如何保障家属的生活，所以这一时期保险险种应以保障家庭主要收入来源者为主，选择险种以高保障终身寿险、定期寿险、意外险为主。夫妻双方可考虑含重大疾病保障的终身寿险及附加定期险，如果其中一人罹患重大疾病可立即获得一笔现金，以支付庞大的医疗费用。
那保障多少才够？一般家庭用年收入的20%买保险，保额须是收入的十倍，以保障家人在五年内无需为钱而发愁。
三、为人父母
孩子出生以后，人生又进入另一个不同的阶段，对下一代的抚养教育成为重要支出。此阶段是人生责任最重要也是保险需求最高的时候。
以工薪家庭为例，如果夫妻双方均已投保，在小孩出生后预算收入有限，可适当提高主要收入者的意外保障，因为意外险的费率比较低。在经济条件许可时可考虑替小孩买保险。可买子女教育婚嫁险种，这种保险具有储蓄性质，给付方式是按子女就学的各个阶段定期给付；万一父母死亡或全残，保险公司会给子女支付成长生活金。若是子女死亡，保险公司将依保险合同退还所交保险费及利息。
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