附加险一年一签

　　第二年需重新审核

　　针对张先生遇到的情况，记者给成都的多家寿险公司发去了采访问卷，截至上周五，有4家公司对记者的问题给予了回复。

　　针对张太太的遭遇，其所投保的保险公司核保人员曾女士给出的解释是：张太太购买的主险为长期险，合同期限为终身，只是所选择的缴费方式为年缴，而其所购买的附加住院医疗险为短期健康险，合同期限为一年。虽然缴费的形式都是一年一缴，但是合同的履行期限却大不相同。医疗附加险的保险期间为一年，这类险种需每年审核，保险公司要对被保险人身体健康状况进行重新评估，风险过大就会拒保。曾女士指出，张太太投保的保险合同里面有条款作了提示，该条款是：“本附加合同的保险期限是一年，续保时本公司有权根据被保险人的情况，决定是否接受续保；若接受续保，本公司有权在续保时调整保险费。”

　　另一家寿险公司的首席核保师王先生也表示认同，“为什么第二年不保？我认为是合理的，因为附加险的保险期只有一年，第二年续保时，保险公司会根据当年的健康状况决定是否续保，如果健康状况不佳，保险公司一般三种处理方式：一、加费；二、有条件承保(即与被保险人签订除外责任书)；三、拒保。这个案例后来的处理就是属于有条件承保。”

　　什么情况下会拒保？

　　业内缺乏统一尺度

　　让张先生不解的是，“妻子投保5年，前4年没有一次理赔，难道仅仅因为去年理赔过一次就风险过大了？”那么，保险公司所谓某一客户“风险过大”的结论是如何得出的呢？

　　中国人寿保险代理人宋女士告诉记者，是否续保应该是跟理赔次数没有太大关系的，“我的一个客户，去年有5次小病理赔，今年也继续可以投保附加险，我估计保险公司决定的关键还是跟客户患病的严重程度或后续影响有关，像一般的感冒发烧应该是不影响续保的。”

　　多位保险公司核保人员告诉成都商报记者，什么样的身体状况可能遭拒保，行业内没有统一的执行尺度，基本上都是各家公司根据自身情况制订的，主要依据历年来医疗费用的平均数和发病的频率。如在一年的保险期间内出现了多次赔付，或者被保险人患有严重疾病短期内不易治愈、慢性复发性疾病如哮喘、结石或同一疾病在一个保单年度内反复发作，那么很有可能被拒保。

　　为防附加险拒保

　　请留心续保条件