问题描述：您好，去年以来，央行不断加息，住房公积金贷款利率也不断上调。我去年刚成为房奴，每月都要月供，感觉压力很大。听说保险比较重要，不知我这种情况，如何实现实现花小钱实现大保障的目的？
答复：您好！
对于房奴来说，保障确实很重要，要是出点什么意外，辛辛苦苦供的房子可能就给银行了。一般来说，高负债一族的保费应控制在家庭年总收入的15%之内，保额至少要覆盖负债。对现金流动性要求较高的”房奴”而言，可以购买重保障轻储蓄功能的产品。建议如下：
健康险很重要：“房奴”最大的财务风险是贷款的债务风险，所以购买保险产品首先要针对这一风险。如果夫妻两人共同承担贷款，不管是否购买过房贷险，双方最好都选择购买定期寿险，来防范因某一方身故或者出现重大疾病时给对方带来的沉重还款压力。两人的定期险保额建议为两人剩余贷款额度，保障期限一般应该与还款的期限相匹配，至少为10年。重大疾病保险选择好之后，建议补充住院治疗险。如果已经在所在单位缴纳“四金”的，建议选择住院补助型住院险。险种在保险期满时，还可以拿回保额充作养老金。
意外险要重视：一般情况下，在购买主险以后还可以考虑购买附加意外险，这样只要花费很少的钱就可以有意外保障了。在许多人的传统思维里，更习惯于每次出差或者出行才会想到购买一份意外保险。其实，如果您平时为自己定制一份长期意外保险，不仅可以在出外旅行时获得意外保障，而且平时生活中的任何意外伤害都可以向保险公司索赔，费率会比单一购买一张短期意外险保单低很多。
男士优先保障：对于一个高负债家庭，缺少相应的保障让人缺乏安全感。但部分家庭投保时存在误区–部分家庭重视小孩，往往投保时”买小不买大”，应把经济支柱的保障放在首位。在家庭保险规划中，首先应对家庭经济支柱进行保障，才能最有效地抵御疾病、意外等风险对家庭造成的冲击。因此，男性为自己买保险，在某种程度上来说是对自己挣钱能力的保障，是对家庭责任的承担。现实中很多妻子愿意为丈夫投保，妻子是投保人，丈夫是被保险人。万一丈夫完全丧失工作能力，作为投保人的妻子则不享受豁免待遇，保费还必须照常支付，有点得不偿失。基于这个原因，通常推荐实际承担保费的人作为投保人，更加符合豁免保障的目的。
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