张先生夫妇上有老、下有小,正处于人生最艰难的“夹心层”阶段。作为“房奴”的张先生,想通过合理规划家庭资产,尽早脱离“房奴”称号。
理财案例:
张先生夫妇今年均为31岁,上有父母,下有一个三周岁的女儿。张先生夫妇家庭月收入6000元,作为企业员工,夫妻俩都有基本的各项社保。张先生一家的生活比较简单,家庭基本生活开支每月大约2000元。2007年,张先生贷款购房,贷款金额17万元,贷款期限为17年,现每月偿还房贷约1400元。目前,张先生有活期储蓄25000元。
理财目标:
如何盘活打理好现有资产,从此不再当“房奴”。
理财师:
工行河北省分行营业部桥西财富管理中心国际金融理财师许慧
理财建议:
“夹心层”先要加强保障
张先生家庭是一个典型的工薪阶层家庭,主要收入来自工薪收入,每月家庭节余比例为43%,基本合理;而在家庭资产中,绝大部分为固定资产(自住房产),生息金融资产(活期25000)的比例非常小,暂时来看,投资空间有限,需要开源与节流并重。张先生夫妻已买房,因上有老下有小,还需要负担孩子养育、父母赡养的两大任务,未来负担还是不轻的。
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