幸福一辈子需要的一张纸——保单

　　保险越来越普及，保单这张纸已经成了家庭生活安稳的必要保障。保单成为人们经济的后盾、生活的保障，管好自己的这张“纸”才能一生安稳。

　　选对保险 安稳一生

　　日本人在订婚的时候，男方要买一张寿险保单，受益人写上女方的名字，这是一种爱与责任的体现。而随着家庭生活的延续，每个日本人一生的保单数量可能达到6张。

　　在我国香港，保险也深受欢迎。人均投保的保单数约7张。无论是寿险、健康险、教育保险或是意外险、养老险等等，都被视为生活中必不可少的保障。

　　保单成为人们经济的后盾、生活的保障，管好自己的这张“纸”才能一生安稳。

　　投保时机需掌握 合理选择很重要

　　当然，受到经济条件及我国大部分地区保险市场刚刚起步的制约，目前的人均保单数还很低。即使在上海、北京、广州等地，保险保障的能力也无法与发达国家相比。不少消费者对于商业保险的认识并不深入，不免被营销人员误导。

　　要做好投保第一步，选对产品、选准时机并不难。问自己几个问题就好。

　　我最大的风险是什么？能够承受吗？

　　对每个年龄段的人来说，风险的先后顺序并不同。例如，年轻人意外事故的概率较高，步入中年后，身体疾病成了最大的风险，而养老金是否充足，能否生活无忧也是人们关心的问题。在投保前，不妨先问问自己，今后几年中，所面临的最大风险来自何方。

　　另外，不妨补充问一句，是否可以承受这样的风险。当同时面对许多风险时，首先应考虑的是对家庭影响最大的风险。例如，对中年人来说，如果同时面对健康和养老问题，不妨先考虑前者。毕竟，疾病的发生可能需要高昂的治疗费用，家庭经济直面考验。而养老金的多少，只会影响生活质量，不至于让家庭陷入困境。所以，普遍适用的法则是首选“击打性”较强的风险保障。

　　现在投保合适吗？

　　过早或过晚地投保对投保人来说都是不利的。例如，孩子幼年时，就为他投保终身寿险，虽然保费比较便宜，但这样的家长忽略了保费的时间效应。长时间的保费投入，使这部分资金无法用于他处，其实也是一种浪费。

　　而过晚地投保，会使保费高昂，且保险金额并不因此增加，这势必抬高了保险成本。在养老险、重疾险方面比较明显。所以，一般会建议有投保意向的消费者在35—45岁投保。否则就不划算了。