张女士是南京人，今年40岁，是一位全职妈妈。丈夫是公务员，家中有个正在上初中的女儿。有两套房子，一套用来出租。每年家里收入约13万元，包括丈夫的工资和房子租金。共有100万元左右存款，其中6万元购买了理财产品，其余的全部存在银行。
目前，张女士的家庭支出主要在女儿的教育上，每年学费加补习费共20000元左右。除此之外，张女士还给自己和女儿买了保险，每年支出约2500元；养车费用每年约10000元。
张女士自称对理财“一窍不通”，她希望存款能投资到相对稳定能高于银行利息的渠道。
【理财方案】
根据张女士家庭财务数据，可以看出其家庭无负债，财务状况良好，但把大部分资金都存在银行，对资金的流动性和风险管理欠缺考虑。他建议张女士投资组合应多样化，即不能将所有的鸡蛋都放在一个篮子里。
家庭资产配置宜放在“五个篮子”
张俊龙对张女士的家庭资产配置建议如下：
一、现金规划：配置10万元左右的银行7~14天滚动理财产品，收益稳妥，赎回便利，到账及时，目前此类产品的收益在4%左右，可作为家庭的备用金。
二、子女教育规划：可开立一个独立的账户，采取基金定投方式，为教育基金打下一定的基础，基金类型可选择股票型基金，长期来看股票型基金的年化收益率可达10%，投资金额可考虑在每月3000元左右。若后期有出国留学的打算，可适当增加金额。
三、风险管理规划：从科学的保险规划来看，张女士和其女儿已购买了保险，而张女士的丈夫目前是家庭收入的主要来源，建议为其配置健康和意外保险，以增加对未来生活的保障。这类产品具有保障周期长，保障范围广等多重优势，建议可选择20年的缴存期，年缴5000元左右，可获得价值50万的保障，为张女士家庭的稳健安全奠定基础。
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