投保知识手册 | 分红险 | 万能险 | 投资连结险 | 理财百科 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 理财险频道 > 专家教你买保险 > 正文
养老规划离不开商业养老保险
向日葵保险网
[导读]:债券投资和基金投资等养老规划的常用工具在长期回报方面都具备优势,而在保险保障方面,商业保险是其他养老理财品种所不能替代的,同时也是社会养老保险的有益补充,你觉得呢?

  市民朱小姐职业为文员,月收入7000元,其丈夫从事运输调度员,月收入11000元,与老人孩子同住。车辆贷款月供4200元,每月家庭开支7000元,现有存款20万元,持有股票、基金、保险及余额宝。

  理财目标是还完车贷并换大房,50岁养老。

  理财建议

  朱小姐一家三口目前与父母同住,夫妻两人工作收入稳定,但每月家庭开支较大,朱小姐和他丈夫每月收入扣除家庭开支和车贷还款后结余资金6800元,家庭有现金存款20万元,资产方面进行了分散投资,股票、基金、保险、余额宝、定期存款均有配置。

  朱小姐一家车贷几年后就还完,到时家庭每月结余比现在会多出几千块钱,那时就可出售现有旧房换成大房,通过申请住房公积金贷款的方式可减轻每月房贷支出数额,并每月缴存公积金也可用于还房贷,所以过几年换大房的计划对以后家庭开支不会造成太大影响。

  至于50岁退休的计划需从专业理财角度尽早做好安排,退休养老计划是一件时间跨度较长的理财规划,养老规划开始越早,准备时间越长,未来储备也越多。朱小姐夫妇若想在退休后维持现有生活水平,就要通过不同理财工具配置资产,为以后养老金做好充分准备。由于股票及股票型基金的风险比较大,建议这部分资产的配置比例控制在家庭可投资资产的30%左右;另外家庭资产的40%建议可配置一些稳健型中长期的理财产品,如国债、银行保险等;其他20%左右资产可作为一些短期投资,如半年以内的银行理财或风险较低的债券基金;最后10%的资产应作为家庭应急准备金,这部分资金也可选择一些安全性高、流动性好的理财产品进行投资,如某商业银行天添利产品或货币型基金等。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看