个案资料
林先生今年29岁，妻子27岁，均在IT企业工作，有五险一金，无商业保险。小孩6个月，夫妻双方父母身体健康都有退休金，目前无需供养。家庭年工资收入税后约16万元；男方有所在公司股权激励，每年分红3万元左右。
目前该家庭有一套自住房，无车；公积金房贷还剩80万元，月供5061元；夫妇二人年公积金约3万元。家庭月支出10000元左右（含房贷），目前有10万元定期存款。
理财目标
开始为孩子准备未来的大学教育金。
教育金准备以稳健为原则
孩子的成长所需费用很大，特别是高等教育费用，如果要为孩子的高等教育费用做准备，目前孩子不足1岁，准备起来时间还比较充分，可选择教育储蓄保险或万能保险方式，也可考虑以基金定投或投连险的方式来准备。
鉴于林先生家庭投资性资产配置较低的现状，建议可以采用后者来准备，暂时不考虑通货膨胀因素，现在开始每月定投1150元来储备教育基金，假设按年收益7％计算，18年后可复利积累约50万元教育基金。由于孩子教育金具有刚性特性，建议账户选择上以稳健型账户或平衡型账户为宜。
理财目标
在一年后购买一辆15万元的车。每年能出国游一趟，花销1万-2万元左右。
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