作为一个理性的客户，买保险首先要摆正几个认识：
1、在任何时候，风险和收益都是一对孪生兄弟，风险越高，潜在收益自然就越高；越稳健，潜在收益自然也就越低。所以，既然万能险在一般情况和同等条件下会比其它传统险种的潜在收益高，自然也有较之传统险种所没有的风险，那就是无返本或超额返本的承诺，万能险最糟糕的结果就是“人还在呢，钱没了；人走了，合同已经失效了”。至于所谓的保证利率，一定要注意了，此处不是保证收益率，这两者有本质的差别。保证利率并不能说万能险就稳健了，只能说它是减小了万能险的投资风险，这是有别于投连险的本质区别之一。真正要说稳健，那还是不如传统险种。
2、商业行为的最基本的一条规律：在你得到一样东西的时候，必然要失去另一样东西。买万能险的客户得到灵活性的好处（即所谓的“因需赋形”），同时也失去了固定交费期限的权利（即名义上必须是终身交费的）。这个条款导致的结果就是：客户的心理会极其严重的放松，觉得我什么时候缴费都可以。而事实上这样是把自己的利益严重的损害，而保险公司要经营，每年都要扣费，最后可能客户还在梦乡的时候，自己的账户都已经欠费了。保单都失效了。因此，购买万能险的人，不要想着万能险可以随便缴费，要将之视为传统型的缴费，这样自己的利益才能有一定的保障。
3、万能险的实质是：客户在向保险公司转移人身风险（身故和重疾）的同时，也分担了保险公司的经营风险即当客户发生保险事故的时候，保险公司承担给付保险金的责任；当保险公司经营收益不佳特别是长期收益不佳时，客户可能出现要么非自愿性续费，要么现金价值减少直至为零，要么退保的尴尬选择。这个世界不会有天上掉馅饼的事，有的话也是掉下来一个乌龟，砸破头。所以，不要觉得自己购买了万能险，就等着在家数钱了，你数钱的前提是保险公司有一群人在数钱。当然，不是说保险公司不好，或者说保险公司暴利，如果保险公司部暴利，你怎么又那么多钱数。客户和公司是个共赢共辱的。你的钱给保险公司投资，保险公司也是要承担风险的。
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