一个儿子永远是他父亲的孩子，即使他会长大。这句话充分体现了家长对子女的舐犊之情。的确，在没有孩子之前，也许可以潇洒地面对人生中的任何事情，可是有孩子以后，就不能像以前那样潇洒了。要担心孩子的医疗费、教育费，担心孩子以后的生活。
在上海，一个孩子从呱呱坠地到完成大学学业，总费用高达二十多万。现在上海已经出现了一些“三金宝宝”，即成长过程中享受保险金，读大学时有教育金，成年后得婚嫁金。这么多的保险，全部投在孩子身上是否合理？为什么在国外，很多人不把自己的大笔遗产留给子女，而是支持了公益事业？应不应该给孩子买保险呢？
反方观点
变相储蓄收益小王先生：我曾经仔细研究过一份少儿储蓄型的保险，发现它的利率其实是相当低的，大概2%还不到，跟储蓄的功能差不多。如果我可以把钱投到其它项目，每年得到6到7个百分点的收益，我何必要以为孩子准备教育金的名义把钱放在保险公司里呢？为孩子打算没有错，但是不一定非要采用保险形式。
儿孙自有儿孙福
章女士（外企员工）：女儿已经很大了，但依然有保险代理人上门推销少儿险，可是我琢磨了一下，发现有的少儿险种其实根本不适合孩子，比如某公司的意外险，它的范围其实更适用于那些长期出差在外的人，我买还差不多，却被归类为儿童保险。
我对一些为孩子买养老保险的做法也有点意见，我们不可能养育孩子一辈子，中国有句老话：儿孙自有儿孙福。现在孩子的依赖性已经太强了，我们不要过分包办才好。
先为自己买一份合适的保险
黎先生（财经记者）：我本身从事保险方面的工作，觉得保险的需求顺序一般为：1.自身保障；2.子女健康意外保障及教育资金储蓄；3.家庭理财投资。我们不能忽略自己在家庭中的主力作用，针对自己的实际情况，为自己买一份合适的保险才是最重要的。比如我的个人保险其实就已经是对女儿生活的一份保障了，而女儿的医疗保险已经作为我保单附加条款的一部分也可以享受，所以并不需要另外购买了。
另外，购买少儿保险可以注意一下“豁免保费”功能：在缴费过程中，万一父母不幸身故或丧失工作能力，接下来的保费可免交，孩子仍将得到保单注明的各种福利和保障。
