咨询内容：我想买个万能险，不过它的初始费用和保障成本扣的太多了，因此我想改买个消费型的保险。另外我的妻子和小孩都已经买了康宁的定期险。希望大家给点意见和建议，成分感谢。
咨询网友：River (深圳)
专家解答：
深圳 中国人寿 朱柏林
万能险本身产品还是不错的，初始费用其实并不算高，但保障费率却是比较头痛的一个问题，年龄越大费率越高，如果交费额与保障额设置不合理就容易出现某个时期合同失效且所交保险费也被消费完的风险，所以年龄越大越不适合选择万能险作为保障。
消费型保险是个真正体现保障和责任的保险，但这类一般多属于定期保险，所以要选择保障期限合适的产品。比如一个25岁的人，即使选择30年的定期重疾保险，到期才55岁就合同满期终止了，但这时候到70岁之间却是重疾高发年龄，这时候再去考虑保险的时，可能会基于身体或费率原因难如人愿。
深圳 平安人寿 丁焕
万能险的灵活，在于它的万能。保额可以随不同年龄阶段风险来自由调控，中间须资金周转可以直接成为急用现金，您觉得它好不好呢？不过保障成本是高，比起一般传统险和分红险已经够好的啦，只不过保障成本透明，这是它的特色。定期险也不错，但您有能力每年拿出10K，建议万能险比较好，解决您全面的保障。
深圳 中国人寿 王咏芳
你太太和孩子都在中国人寿投了康宁定期，保费低保障全面的一款险种！可见您对中国人寿还是比较信任的！作为一家之主的您目前应该不是只考虑万能的扣费问题，其实万能最大问题是随着我们的年龄的增加保障成本的增加，如果在六十岁您还想拥有重疾保障的话，个人帐户的积累是会有被倒扣回去的风险！而人生的风险说不定就在六十岁才来临，所以从保障来说，万能只能解决六十岁以前的问题！
建议您投保中国人寿的康宁终身，一份终身的保障才是最适合您的！我的家庭规划就是这样子来做的，我和女儿都是康宁定期，先生是康宁终身！女儿加了一份中国人寿的万能，考虑到帐户的灵活，起一个教育金的作用！
西安 人保寿险 赵静
您好，作为一家之主的您保障首先是第一以保障型保险为主。保障性保险缴费低，保障高。但收益没万能险高。如您的家庭情况好的话，再考虑投资的万能型收益高的。
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