每年用年终奖其中的5000元来购买恒安标准人寿的领创未来B款，连续购买最少10年，根据物价以及学费的实际情况可作调整。
4退休养老账户(AnnuityPension)
目前的社保养老并不能满足王先生一家的需求，按照退休后能有每月5000元的生活费，仍需补充大约2000元每月。
建议王先生购买恒安标准人寿的领创未来A款，来为家庭建立补充养老账户，王先生年缴保费8000元，保险期间28年，在王先生退休时，按中等回报，补充养老账户将有养老金38万余元。
5梦想成真账户(Dreams)：
本账户作为日常生活的补充，比如出国旅游，购买新车等等，其资金是所有剩余的钱，建议购买中短期银行理财产品。
综述：
王先生一家总收入：18万，其中工资15.5万，奖金2.5万；
生活费用支出：10.8万；
教育保险费用支出：5000元/年，共10年；
养老保险费用支出：8000元/年，共28年；
家庭生活保障支出：8753元/年；
提前还贷：3万/年；
每年剩余：20247元，进入梦想成真账户。
可以看出，利用王先生一家的年终奖，就可以为家人解决最基础的财务问题。
由于王先生一家属于保守型投资者，不建议作高风险投资，从分析可以看出，目前王先生一家最大的问题是不到60万的房屋贷款，建议如以后收入增加的话，尽可能增加提前还贷额度，减少不必要的利息支付，另外建议王先生至少每年要和他的理财顾问共同检查这份计划有无需要调整的地方，以保证这份计划能及时调整以最大限度的符合顾客的利益。
“整理财务，规划未来”，只需和我们的理财顾问聊一聊，你会发现，其实只需一点点改变，日子过得将会更加安心、放心，省心，一切会变得更加美好。
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