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白领阶层BREAD理财法
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[导读]:白领阶层理财,在不景气的时候,除了调整理财规划增加防御能力外,在拥有稳定的工作收入的情况下,可考虑逢低进场投资,掌握财富重新分配的机会。

  理财分析:

  对王先生与王太太的理财倾向测试表明他们是保守型,不想冒太大风险。

  王先生一家目前年收入总共约18万,总开销约12万,总余额约6万。从目前来看属于计划不周型,挣得多,开销大,王先生虽然在银行工作,由于工作繁忙无暇打理财务,他们夫妇都认为是需要对自己的财务状况进行改进,开源节流。

  我们将采用BREAD理财法,对王先生一家的财务状况进行分析。

  1基本生活账户(BasicLife):

  建议利用现有的银行储蓄提前还贷3万元,以减少还贷压力,并每年保持提前还贷3万。

  控制信用卡的使用,尽量在免息期间还款。

  压缩不必要的开支,争取总开销降低10%。基本控制在10万左右。

  2安全保障账户(Protection):

  建立家庭安全应急费用,6万元,其中2万元用于银行储蓄,4万元购买银行推出的理财计划,可分为1年期与3年期,比如光大银行的阳光理财B计划,年综合收益在2.7%,也可部分投入信托产品,预计年收益3%

  生活安全保障费用:通过定期寿险意外险来解决。考虑到房贷、子女教育、赡养老人、保证家庭生活的压力,王先生目前需要130万的寿险保额,其中,定期寿险50万,保费2500元,保险期间一直到退休,意外险73.6万,保费2208元,连续购买至45岁,以后每年降低,降低幅度为还贷的额度,剩余保额由“领创未来”累积式分红来解决。王太太目前不需要寿险保额。

  医疗与大病费用:双方单位福利很好,医疗问题已经解决,对于重大疾病的风险不得不防,建议王先生投保生命之光长期重大疾病保险,10万保额,年交保费2860元,王太太投保5万保额,年交保费1185元,作为对社会医疗的补充。

  3教育储蓄账户(Education):

  教育是王先生一家非常关心的问题,他们非常疼爱小女儿佳佳,用王先生的话讲如今拼命工作挣钱都是为了孩子的幸福,夫妻二人只想到通过银行储蓄来为孩子准备教育费用,理财专家告诉他们还有更好的方式。

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