保险是零风险理财法。如果您能巧妙地保险理财，保险还可以衍生出独特的理财功能。
变现功能人寿保险的保单，是除现金以外最容易变现的，而且是不受债券债务干扰的金融工具（或者叫金融商品）。通常，每个人尤其是有钱人都希望自己的钱是“活”的，而不是“死”的。依据这一需求，保险公司规定，投保人可依据其人寿保险单当时的现金价值的80%向保险公司申请保单贷款，方便快捷、不需要手续费、也不需要别的财产抵押、一般3个工作日款就到账，而且对于信诚人寿保险公司，是没有要求还款期的。
虽然，存在银行的钱随时可以取，可问题是，一旦发生“债权债务”官司，那么，在官司没有结案之前，法院就会将他银行的钱以及他的房产、股票全部“冻结”。倘若这个时候，正好有一个赚钱的好生意，三个月就能赚回三成，需要100万来做，可是，这时银行取不了钱也贷不了款，房产不能作抵押，朋友又不敢轻易借钱给他，他怎么办才好呢？平安人寿江西分公司理财师提醒：为防止万一，最好的办法就是现在购买一些人寿保险，将来要急用时，可随时用保险单去办理质押贷款，且保单的保障、生存金、分红等都不变。
资产保全投保人可以通过不断变更受益人，或者填写特别约定，从而达到资产保全的目的。
对于有钱人，资产保全是人寿保险最核心的功能。因为人寿保险是指定受益，而不是法定受益。法定受益的财产叫遗产，会受到国家税收清理、债权债务以及法定继承人的顺序干扰；而指定受益则可以绝对保全资产。很多有钱人，因为不了解保险或是不懂得保险这个功能，而采取了法定继承的方式。结果有债权的收不回，有债务的必须要偿还；有的甚至还酿出不少悲剧，轻者家庭不和，钱财损失过半，重者亲情反目、人财两空。平安人寿江西分公司理财师提醒：受益人千万不要填法定，因为法定的概念就是遗产。同时，还要在“特别约定”里面注明，到期后，指定受益人最好是按年或者按月领取保险金，以免后人不争气，随意挥霍。
增值与节税通过购买人寿保险，投保人可以借助保险抵御因通货膨胀带来的钱财贬值的风险，同时，保险所带来的利率和分红更将使得投保人现有的财产获得增值。再者购买保险可以抵扣个人所得税；还可以抵扣公司所得税，比方说某公司老板要投保100万的保费，他只要征得董事会的同意，便可在公司开支这笔费用。按照国家规定，在某些地区，有百分之九的保费是可以计入公司成本的。最后，就是节避遗产税，在我国征收遗产税是迟早的事。在西方国家，一个有钱人一生到临终的时候，只会信任4个人：会计师、私人医生、律师、保险经纪人，但是前三个是需要付费的。
