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成熟型高收入家庭理财方案
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[导读]:高收入家庭虽然不像普通低收入家庭一样,整天为柴米油盐酱醋茶而烦恼,但是它们之间却又一个共同点,就是都必须为了生活的继续进行而对财富进行规划。对于高收入的成熟型家庭而言,应该定制怎样的家庭理财方案呢?

  个案材料

  刘先生,今年38岁,爱人34岁,目前有一小孩,年龄三岁半,现在和岳父母同住。

  收入情况

  刘先生:每月收入税后30000元+公积金3000元/月,每年13薪,五险一金。

  爱人:每月收入42000(税前),五险一金,年终奖不定,1-6个月月薪。

  目前有存款10万元,股票10万元。家中有大众车一辆,2009年购入,已经开了三年。

  负债情况

  现在夫妻名下有三套房,其中一套为住宅楼,市场价为250万元左右,137平米,每月还贷5000元,本金还剩40万元;其他两套为商住两用公寓,一套已经还完贷款,市场价80万元左右,另外一套还在还贷中,每月还贷5000元,市场价大约110万元,还剩本金40万元。两套公寓都已经出租,租金每月合计5400元。

  每月支出:

  生活费2000元,给双方父母各1000元/月。其他支出(旅游、外出吃饭、购买衣服、汽车费用等)每月7000元左右。孩子幼儿园每月2500元。房屋贷款:10000元/每月。

  财务状况分析

  刘先生夫妇年收入大约在88万元左右,房屋租金收入计入贷款月供后每年还需额外支出约5.5万元,日常及其他支出共计16.2万元。总结一下,刘先生年结余约66万元。家庭名下房产3套总价值440万元。在当今社会算是中高收入家庭。

  家庭生命周期处于成熟期,合理配置资产,管理负债,进行风险控制是理财的首要目标。

  资产遵循“金字塔”配置

  目前家庭的理财产品比较少,主要是做房产的投资了,近期才投入部分资金到股市,目前状况下如何理财?

  刘先生夫妇在过去的几年,绝大部分收入都投在房地产上,除房产外现金及其他类投资品种的投资比例相对较小。的确在房价快速上涨的几年里,这部分投资给刘先生家庭带来了不菲的收益。但是,资产配置的过于单一化会在其主要投资品种受到政策调控时,受到市场因素影响较大,导致对整体资产的收益和风险影响较大。

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