赵先生实际状况
赵先生，35岁，经营一家高级西餐厅（个体户），妻子李女士，为国企中层领导，两人8月份刚刚生育了一个女儿。赵先生餐厅投资资本200万，名下存款60万，一处自住房产，价值180万，自用汽车30万。目前有一处投资房产，价值120万，还有市价20万的股票投资。每年餐厅税前收入78万，全家月开支1.5万。李女士税后收入有1万，投资性房产每年收入6万，投资性房产还有贷款80万，12年还清。保险方面，赵先生投大病险保额80万，年缴保费两万，还要缴15年，李女士没有商业保险，夫妻两人均有三险一金。目前两人账户情况相同，公积金账户3万，养老基金账户2万。
理财目标：
1、女儿的教养规划：包括保险、上学，日后可能的话还想送出国。
2、赵先生前两年听朋友说股票能赚钱，投入50万进入股市，由于没时间打理加上没有经验，仅听小道消息，现在亏损30万，还有市值20万，这笔财产该如何处理？
三口之家换房计划详细分析：
一、收支计算
现金类资产：存款60万，套牢20万，总金额就是80万元
每年开销：房贷80万，12年还清，按照2012年7月6日房贷新利率的85折下限，则每月需还贷7628.93元
日常开销1.5万元/月×12+赵先生年缴保费2万/年+7628.93元/月×12=29.15万/年
收入：每年餐厅税前收入78万，餐饮业的通常利润率为10%-20%，这里取中值，假设税后利润率为15%，那么就是11.7万
丈夫年收入11.7万+妻子年收入1万/月×12+投资性房产年收入6万=29.7万/年
一年纯收入：29.7万/年—29.15万/年=0.55万元/年每年收支基本平衡，平均每月仅盈余458元。
二、理财目标分析
1、明确理财目标。赵先生家年收入将近30万，但是每年的开销过大，也将近30万，收支基本平衡，但家庭生活各主要理财目标已基本实现，目前主要的应该是女儿的抚养和教育问题，而这个问题也是赵先生主要担心的问题。
2、理财目标一：女儿的教养规划：包括保险、上学，日后可能的话还想送出国。
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