30年后你拿什么养活自己？作为高收入高消费家庭支柱的胡先生，在书架上看到这本书时突然愣住了。他是株洲一家企业重庆分公司的总经理，收入不少但压力也大，令他困惑的是，钱不知不觉就花光了，他也是位“月光族”。

　　据胡先生保守估计，他的年收入超过30万元。妻子今年32岁，在重庆一家公司任职，年收入约5万元。由于二人都是株洲人，所以在株洲安家，在株洲拥有自住房一套，单位配车不用担心用车问题，家庭无固定存款，有一个3岁的小孩。

　　理财目标

　　1、退休后实现养老和生活财务自由。

　　2、加强保险保障。

　　家庭财务状况

　　自用实物资产负债表

　　日期：2012年4月15日 姓名：胡先生、胡太太

　　资产金额(单位：元)

　　金融资产流动性资产 3万

　　实物资产收藏品等 0

　　其他个人资产股权 0

　　负债 0

　　投资净资产(总资产—总负债) 3万

　　日期：2012年4月15日 姓名：胡先生、胡太太

　　资产金额(单位：元)

　　实物资产自住房 80万

　　奢侈品 20万

　　资产总计 100万

　　负债自用房贷款 0

　　投资净资产(总资产—总负债) 100万

　　理财规划

　　现在开始规划现金

　　胡先生现在年收入30万元，在株洲属于高薪人士，但流动性资产仅3万元，几乎没有节余。中国光大银行株洲长江路支行理财经理樊爽分析，胡先生没有家庭完善的财富管理方案，如果工资收入受到影响，家庭收入会大大减少，因此家庭现金规划必须现在进行。

　　樊爽建议拿出6万元作为家庭应急资金储备，存在银行，可以采取零存整取的方式强制储蓄。

　　所谓“手里有房，心里不慌”。目前房价处于较低水平，樊爽还建议胡先生减少一部分消费性支出用于投资房产，以胡先生目前的收入，可以考虑再购置房产用于投资。在考虑房产投资时，可考虑投资高档写字楼、商铺，理想的房屋租金收入应达到7%~10%的收益。

　　“随着企业和工作收益的增长，购房后现有的资产会有所减少，随着小孩年龄的增长，上学就业结婚等费用的开支，未来家庭支出会逐步增加，因此会带来现金流的紧张，建议提前为小孩准备一份基金定投作为教育基金。”樊爽说。

　　在投资方面，樊爽建议，在国内市场短期投资可以考虑固定收益信托等理财产品。