王维表示,相比其他投资,房产是较能抵御通货膨胀的,同时还有使用价值,另外,对于一些手比较松的投资者来说,贷款买房是一种强制储蓄的好方法,虽然你可能要为此付出一大笔利息,但却可以帮我们把钱攒起来,而你的养老金也不会因为自己手太松而偷偷溜掉!
从保险入手让你15年攒够800W养老金
刘先生,32岁,大学学历,公司职员,生活在北京。
健康状况良好。目前资产状况:已有住房一套,另新购一套(组合贷款92万30年期)现金及活期存款4万,信用卡贷款余额5万,预付保险费4万,定期存款6万,房屋贷款余额92万。企业债、基金及股票6万房地产市值185万,汽车及家电15万,公司激励计划20万,非上市股权10万。资产总计250万,负债总计97万。家庭月度收入22000,月度支出14000元。本人投保情况:分红险5万;一般保险25万(带大病)家人投保情况:银行险5万;分红险10万(带大病)
理财目标:
保险目的目前是防大病有一些分红;投资偏好中等风险;打算未来两年要小孩,自出生起每月给孩子存些教育基金(保险或银行理财产品均可);未来10年内可以再购一套住房;未来15年存款达到600至800万并可退休,保证今后衣食无忧达到目前的生活水平(平均每年境外旅游一至两次每次每人15000,境内旅游两至三次每次每人4000)。
东方华尔理财团队答复如下:
理财目标分析
通过对刘先生家庭财务状况的分析,发现其收入状况稳定,具有一定基础的家庭保险保障,储蓄品种缺少有效的资产升值,而且急需在退休前进行资本积累,满足孩子上学与未来养老住房生活需要。
(一)风险管理计划
首先,刘先生应从保障入手,在原有保障基础上,规避家庭及人身的重大风险。还要增加相应的定期寿险,房贷是家庭的一宗大项支出,一旦一方发生风险,对另一方的偿还造成较大压力。
购买方式建议采用分期缴费(20年缴)的方式。建议配置保险时遵循“双十原则”保费以不超过年收入的10%,保额以收入10倍为宜。根据目前情况应适当配置意外险、重大疾病保险和定期寿险。
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