购买保险产品提前退保不仅要支付大笔的退保费，还有可能拿不足本金，然而最近，一款30天后提取，退保费0.098%的保险产品似乎打破了保险界传统的游戏规则，甚至还有可能威胁银行理财产品的饭碗。
万能险网上卖
这款期限创新的保险产品全称是国华人寿理财宝保险理财计划，实质是一款两全险（万能型）。根据淘宝聚划算页面的数据，这款产品在端午期间通过该平台销售时，吸引了22986人购买，每单最低1000元。
公司网站的介绍显示，理财宝按照不同的持有时间有不同的预期收益：31天的预期年化收益为3.88%，91天为4.7%，181天为4.93%，271天为5.03%，366天为5.2%。前三年保底结算利率2.5%。
产品的最短持有期为31天。如30天（含）内退保，收取1%的手续费，31天到365天退保，手续费0.098%，一年后退保手续费为零。
负责理财宝项目的国华人寿电子商务部负责人黄士杰表示，公司设计这款产品主要是因为保险产品仍然需要让客户主动接受并购买，因此降低了门槛，改善客户购买及赎回产品的体验，目前看来产品很受电商客户的欢迎。
不过，信泰人寿助理总裁李俊认为，保险公司推出这类产品更多的是由于保险公司拿钱的难度在增加。“过去，险企的资金成本几乎是所有机构中最低的。万能险、分红险等投资型保险有一个保监局规定的最高不能超过2.5%的保底收益，再加上分红，一般4%，最多5%就到头了。”
但现在，以持有一年为例，国华理财宝、泰康人寿旺财1号、合众人寿好太太理财……预期年化收益5%以上的比比皆是。
“银行理财、信托等产品对资金的争夺非常激烈，保险产品不得不通过各种方式吸引资金。”李俊说。
并且，通过返送现金积分等方式，一些产品实际上早已打破保底收益2.5%的上限。仍以国华理财宝为例，其保底年化收益为2.5%。在淘宝聚划算上线期间，推出满1000元送300个集分宝活动，100个集分宝可在淘宝上作为3元现金使用，相当于增加了0.3%的收益，将保底收益提升到2.8%。
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