问：李先生，34岁，职业经理人。李太太，29岁，职业会计。女儿，2岁。目前李先生和李太太每月收入结余全部做定期存款，除基本保障外，夫妇二人没有购买任何商业保险。近期准备贷款购买商品住宅一套。在风险偏好上，两人均属于稳健型投资者。他们应该怎么理财才能轻松达到目标呢？
答：李先生家庭资产配置的最大问题是金融投资占比太低，资产流动性较差。家庭也缺乏足够的保障，对于“双支柱”家庭来说，存在很大的风险隐患。
建议：一，家庭备足一定的流动资金应对短期资金需求。李先生可将家庭资产的30%分别配置存款、货币基金和短期理财产品，在保证资金流动性的基础上尽量获取较高的收益；二，投入家庭可投资资产的15%购买商业保险以弥补家庭的风险缺口，险种以重疾险和两全险为主；三，在购房贷款方面，量入为出，每年还款额度不应超过家庭可投资资产的30%，以避免压力过大；四，提前为孩子的未来教育费用做准备，可将家庭可投资资产的20%配置在较为稳健的银行理财产品或债券型基金上；五，可考虑适当进行风险更高的证券投资，但额度以不超过家庭可投资资产的5%为宜。
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