围绕科学发展主题、沿着转变发展方式主线，展望2011年我国保险业，梳理各种影响因素，不禁要问：议题林林总总，工作千头万绪，究竟哪些是目，什么是纲？

　　保险监管是纲，是引领我国保险业实现科学发展之纲。这“纲”举，则“目”张。

　　这是由我国保险业的发展实际决定的。中国保监会不仅是我国保险行业的监管者，也是全行业的主管部门，而且还在相当程度上承担着对国有控股保险企业、国有资产出资人的监督责任。因此，讨论我国保险业如何转变发展方式、实现科学发展，首先要探讨我国保险监管如何转变监管方式、实现科学监管。

　　什么是我国保险监管体系建设的发展方向呢？我认为，对此重大决策问题，首先应建立一个参照坐标，以有助于决策者作出正确选择，引领我国保险业实现科学发展。这个参照坐标可以包括两种完全不同的发展方向，相互对应，彼此形成参照。这两个不同方向，分别称为“由外而内”和“由内而外”的路径。

　　“由外而内”路径，其依据是：经济及其金融服务全球化潮流势不可挡，中国经济也必将融入其中，在参与国际竞争中获得发展。我国商业保险本身是舶来品，来自欧美，因此，在相当长的时期内将继续学习和借鉴欧美市场的管理制度和经营规则，宁愿以“市场换技术”，否则就可能失去发展机会。

　　但问题在于，欧美体系并不完全相同，我们该如何取舍呢？一种可能错误的选择是，凡是欧美有的，我们都得有。欧洲有监事会制度，我们得有；美国有独立董事，我们也得有。过去，欧洲市场用偿付能力额度，美国用风险监管指标，我们就得有《保险公司偿付能力额度和监管指标管理规定》（保监发[2003]1号文）。欧洲有银行保险，有内涵价值；美国有个人代理，有市盈率价值评估，我们当然得有。现在，欧美还有更先进的经济资本、偿付能力II、国际会计准则4、风险资本、动态测试、内部控制、全面风险管理，等等；我们也都得有。引进这些或许十分先进的管理制度和规则，至少有两种负面影响。其一，由于我们的消化能力有限，这些制度和规则为我们所解决的问题还没有新带来的问题多。其二，明显增加了保险业的经营管理费用成本。

　　“由内而外”路径的理念是传统的：实事求是，一切从实际出发，从问题出发，以实现中国商业保险发展目标和解决问题为前提，借鉴国际先进经验。首先就要明确：我国经济社会发展和人民群众对保险的真实需求是什么？其中，哪些是社会保险该做的事情，哪些是商业保险该做的事情？在不同经济和社会发展阶段，大概需要多少不同类型的保险机构和资本才能满足这种保险需求？各类商业保险业务的赔付（给付）成本、管理成本和销售成本应该各占多大比例才算比较合理？

　　其困难在于，我们认识自己往往比了解别人更难，已经形成了惯性的东西是很难转变的。而风险更在于，往往有人可以以“不适合中国国情”为由，拒绝学习和实践真正先进的技术和管理制度，比如电子商务、数据管理等，总希望依靠政府的倾斜政策获得利益，使企业错失发展良机和竞争力。