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老年生活需要“双保险” 商业养老险早买早划算
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[导读]:虽说养老保障是越多越好,但是理财师认为,决定商业养老保险购买的主要群体是较高收入的阶层,原因还在于,要达到理想的养老保险保障,保费的支出相对较高,只有该群体具备相应的购买能力。

  在刚刚结束的全国两会上,养老问题成为委员们热议的话题。随着生活水平的提高,传统的社会保障体系已经远远不能满足人们退休以后的生活需求。越来越多的老百姓通过购买商业养老保险来保障自己的老年生活。记者从多家保险公司了解到,目前,众多寿险公司都有个人商业养老保险产品。理财规划师建议,商业养老保险越早买越好,但由于保费支出费用较高,投保人也需要具备相应的购买力。

  分红型养老保险为首选

  40岁的李先生打算购买个人商业保险来补充养老金,但他有要求,首先要安全保本,不能像基金那样有风险;其次,最好是和社保同步,按月领钱;再就是要有点收益,最好越领越多;最后保费每月2000元左右,60岁要退休。

  如何满足李先生的要求呢?中国平安精诚理财顾问赵秋雨给他设计了一款《钟爱一生养老年金保险(分红型)》。按李先生的要求,现在月存2000元,存至退休。退休后可以按月领养老金,每月可领约2400元,且这个领取的费用每年递增,并保证可以共领到68万退休金,李先生88岁时,还可额外领到25万祝寿金,且保证养老金可以领到100岁。

  个人商业养老保险可以分为传统型和年金分红型。传统型的养老保险是到了合同约定的领取时间,投保人可以每年领取养老金,一直领到终身或约定时间,现有传统的养老险都有保证领取年限,一般都保证领取10年。分红型养老险则是一种较传统养老险有所改进的新品种,领取方式相同,但具有分红的功能。

  专家点评:新华保险北京分公司理财顾问范晨光表示,由于现在进入加息的周期,传统型的养老险竞争力不强,为有效规避通货膨胀风险,建议投保时选择分红型的养老险。

  老年生活需要“双保险”

  绝大多数人都拥有社会养老保险(即社保养老),很多消费者认为,拥有社会基本养老保险就足够了。对此,长城保险北京分公司业务总监王永说,社保的原则是低水平、广覆盖,但是对于那些在退休前享受较高薪资和生活品质的人群,并不能满足他们全部的养老需求。

  目前我国构成养老金的三大支柱:一是社会基本养老保险;二是雇主或由雇主与员工共同支付的职业退休金;三是个人储蓄、投资理财,以及商业养老保险。中航三星产品精算部经理王树勇告诉记者,对那些没有基本养老保险的自由职业者而言,如果收入条件允许更应该购买商业保险,为养老生活提供基本的保障。

  专家点评:平安理财赵秋雨认为,当在拥有最基本的社会养老保险的同时,还购买了充足的个人商业养老保险,也就等于“双保险”来保证安逸的退休生活。

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