再看一份来自中国人民大学老年学研究所的研究报告称，2010年老年人主要经济来源构成显示，可依靠养老金退休金就能够生活的老年人占总数的24%；而按年龄分类，随着劳动收入的减少，老年人主要经济收入来源中，70岁以上靠子女生活的老人仍占老人总数的2/3。

　　而我国基本养老保险的现状是，2010年底，全国基本养老保险基金总收入11066.07亿元，总支出10435.53亿元，收入略大于支出。基本养老保险制度仍未实现全国统筹，全国平均水平为制度赡养率32.5%，几乎为3个参保职工赡养一个退休职工。

　　截至2011年，我国13个省份和新疆生产建设兵团出现养老金收不抵支；全国基本养老保险个人账户空账额突破2万亿元。

　　此外，还有一度引起全社会大讨论的“延迟退休年龄”问题——相关部门曾酝酿在条件成熟时延长法定退休年龄，一种讨论中的方案是女职工从2013年，男职工从2015年开始，将法定退休年龄提高到65岁。

　　一旦新方案实施，我国绝大部分男性的退休时间将延后5年，女性的退休时间（事业55岁、企业50岁）则将延后10—15年，其影响之大，可想而知。

　　可见，养老问题已经成为摆在我国每一个社会公民面前的一道难关，解决养老问题刻不容缓。

　　作为完整的社会福利体系的重要组成部分，商业补充养老保险一直是为退休者提供重要生活保障的首选，不仅可以弥补基本社会养老保险所提供的替代率与理想替代率（60-70%）相距甚远的问题，增加退休后的收入水平，改善退休生活质量，更有利于增强化解老年经济风险的能力。

　　“鑫裕”产品组合拳

　　日前，中国人寿保险股份有限公司（下称“中国人寿”，601628.SH）推出一项国寿鑫裕养老保险组合，满足我国逐渐进入老龄化社会后，人们日益增长的养老保障需求。

　　国寿鑫裕养老保险组合依托养老年金产品，通过组合方式为客户提供养老、重疾、护理、意外等多种保障选择，不仅涵盖市场热点需求，还尝试由以往单一产品向产品组合模式转变。

　　中国人寿产品开发部的一位人士介绍称，采用组合方式可以更好、更灵活地满足客户多种保险保障需求，未来还可根据市场需求逐步增加组合计划中的产品。

　　具体而言，国寿鑫裕养老保险组合由国寿鑫裕养老年金保险（分红型）、国寿鑫裕定期重大疾病保险、国寿鑫裕护理保险和国寿鑫裕长期意外伤害保险四款产品组成，其中养老年金保险为必选产品，其他三款为可选产品。

　　其中，国寿鑫裕养老年金保险是一款分红型养老年金产品，投保年龄为0-55周岁（女性）或60周岁（男性），交费方式可分为3、5、10、20年交；养老年金开始领取年龄为女性55岁、60岁和男性60岁、65岁。且领取方式为平准领取，领取期限为25年，可选择年领或月领。

　　国寿鑫裕养老年金保险（分红型）的保险责任主要包含养老年金——养老年金开始领取日起，若被保险人生存，每年或每月给付养老年金，直至约定领取期限届满；和身故保险金——养老年金开始领取日前身故，返还所交保费与现金价值的较大者；养老年金开始领取日起身故，给付所交保险费扣除累计已给付养老年金之和后的余额。

　　除提供养老保障外，国寿鑫裕养老年金保险还是一款分红型产品，能够提供红利分配权及红利累积生息，可以有效抵御通货膨胀的压力。