不过秦先生也表示，他没有购买过以生命为保险标的的险种，所以想问问理财师，未来婚后是否应该在这方面有所加强？另外，如果今后买房，是否应该投保一份房贷险？这类产品究竟能够提供怎样的保障？在具体选择产品时应当注重哪些保障呢？

　　秦先生的父母现在都快60岁了，为他们投保好像不太现实，但秦先生希望可以通过别的途径保障两位的经济不受疾病困扰。秦先生说，父母工作了一辈子积攒下大约40万元，都存在银行，现在退休后两人每月的收入一共两三千元，生活花费基本不愁，但是万一生病，经济压力肯定会变得很大，所以他考虑说服父母把存款改为稍微积极点的投资。对于自己的这番设想，他想听听理财师的建议。

　　每月收支状况(单位/元)收入支出本人月收入15000房屋月供1600配偶收入0基本生活开销2900其它收入0医疗费0合计15000合计4500每月结余10500年度收支状况单位/元收入支出年终奖金50000保费支出0其他收入0其他支出(探亲)8000合计50000合计8000年度结余42000家庭资产负债状况单位/万元家庭资产家庭负债活期及现金2房屋贷款0基金10其他贷款0股票50房产(自用)0合计62合计0家庭资产净值62

　　专家建议一：资产配置分析与理财建议

　　秦先生是经济开放和人才交流环境下典型的“漂”一族，从“北漂”到“沪漂”，始终一人在大城市打拼。收入和储蓄都已经达到了较可观的水平。现在，秦先生已经考虑要在上海扎根。

　　秦先生独自一人在上海生活，经济情况较为简单。年收入约23万元，秦先生的支出情况比较稳定，主要是房租、生活开销和每年赡养费用，合计约6.2万元。经过三年的努力拼搏，现在已经有60余万元的积蓄。

　　秦先生财务分析表

　　财务指标比率合理值诊断净资产偿付比率(净资产÷总资产)1.0>0.5无负债，建议在购房时适当使用信贷工具流动性比率(流动资产÷月支出)4.443~6建议取合理范围上限投资与净资产比率(投资资产÷净资产)97%50%现有资产风险过高保费支出比例(年保障支出÷年收入)0约10%应及时配置人身保障

　　结余都投入了股票和基金市场，仅留了2万元的现金。如果单以年龄来衡量，如此的高风险意愿看似合理，但考虑到“漂”一族的特性，建议秦先生关注资产的投资风险和流动性风险。