基本情况及理财目标：
王先生，36岁，妻子34岁，女儿6岁，上幼儿园大班.王先生在事业单位工作，年收入2万元，现和父母住在一起.女儿有一份人寿保险，妻子和父母均有农村合作医疗.今年妻子与同学合伙经营学习机，双方各已投资12万元，在投资中有5万元是贷款，主要是感觉学习机的前景不错，不知这样是否合适？此外，从长远来看，家庭理财规划该如何制订？
理财规划
尽管王先生介绍了家庭情况，但很多细节并不清晰，理财师在此仅介绍一下王先生家庭理财的基本原则，供参考。
高风险投资须控制在10%以内
无论王先生家庭收支情况和创业情况如何，应牢记如下两点：一、家庭一定要预留出家庭月支出3-6个月的活期存款，以备应急之需；二、一定要将高风险的理财产品的投资金额控制在可用资产的10%以内。
此外，理财计划并非一成不变，随着家庭成员的年龄和收入的不断变化，理财计划和方案也应及时进行调整和完善。
基本社保是根基
王先生作为事业单位职工，相对社保比较完善，但由于其妻子处在创业阶段，且女儿尚小，故两人均须参加国家的基本社保。
王先生妻子应按期足额缴纳养老保险和失业保险。此外，在参保农村合作医疗的基础上，还应参加“职工大病互助保险”，这个保险是针对投保人的重大疾病支出而设立的医疗保险项目；王先生女儿则应参加国家规定的“一老一小”医疗保险，这是国家为了保障儿童医疗而设立的社保项目。
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