投保知识手册 | 报销型医疗保险 | 重大疾病保险 | 津贴型医疗保险 | 护理保险 | 产品 | 案例 | 问吧
向日葵保险网 > 健康医疗险频道 > 专家教你买保险 > 正文
50岁以后老人如何购买健康险?
向日葵保险网
[导读]:如何为自己的生涯增添一份保障成为不少人考虑的问题,保险专家表示,可根据不同阶段的特点来购买一定的保险,从而为漫长的人生提供坚实的保障。那么,50岁以后老人如何购买健康险?

  对于老人来说,最主要的就是医疗保障,在医改之后,对于医疗报销有了起付线、上限和报销比例,这样一来,如果不幸患上花费巨大的重大疾病,个人也要负担很大比例的医疗费。另外随着年龄的增长,身体素质下降,老人遇到意外损伤的几率比较大,很多小伤也要花一两千块钱,因为达不到起付线而不能报销。更何况,现在还有很多老人根本没有参加社保医疗保险

  对于以上两种风险,保险公司最有针对性的产品是:重大疾病保险意外伤害医疗保险。后者很便宜,每年只要100多元,就可以获得每年意外事故引起的医疗费用5000元的报销额度。但是问题出在重大疾病保险上———50岁左右(基于保险公司的风险控制制度,50岁一般是购买保险产品的一道槛。)的老人购买的话,费率比年轻人贵很多。

  老人购买重大疾病保险,到底贵多少?

  从现有的市场上的险种看,年纪越轻就越便宜。那么老人购买重大疾病保险,到底要贵多少呢?目前市场上最畅销的是返还型重大疾病保险,被保险人享有重大疾病给付、身故给付等,如果购买具有返还性质的组合型健康险还可以享受满期给付。按照现在市场上的重疾险种类,以某公司的产品为例,25岁男性,投保某公司套餐型重大疾病保险,保额10万元,20年缴清,每年缴费3190元。而50岁男性投保同一种重大疾病保险,保额10万元,20年缴清,每年缴费则需要6920元。

  从上面可以明显看出,50岁老人的保费比年轻人贵了一倍不止。同时这种返还型险种本来是带有储蓄性质的,像年轻人20年缴清后,总共缴费63800元,如果一直很健康的话,满期(88岁)将返还10万元。而老人20年总共缴了将近14万元,保障却是10万元,满期返还也是10万元,交的钱比领的还多,完全没有体现储蓄的作用,也就是出现了所谓的保费倒挂现象。

  旧方案是赌老人的健康,自己保自己

  算过了这笔账后,很多人可能会想,如果老人把这笔保费存起来,到10年以后,加上利息,就有7万多元;此时即使停止存钱,再过十年二十年,这笔钱加上利息也将近10万元了。也就是说,如果老人觉得自己身体不错,10年内不出什么大问题,那么不买保险反而会比较合适。

  因此,可以建立一个专用银行定期账户,每个月坚持存一笔钱进去,一直存到自己设定的数额为止,作为老人的专项医疗基金。在此之前,除了因为老人的健康原因,否则绝对不允许动用这笔钱。如果能长期坚持,就相当于自己给自己保险了。

分享到:

关注向日葵微信号
 

   用微信“扫一扫”,精彩内容随时看