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50岁中老年人如何买健康保险?
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[导读]:任何家庭都有作为经济支柱的家庭成员,其健康状况的好坏直接关系到整个家庭的安危,所以在配置保险时,健康保险方面需要全方位考虑。那么,50岁左右中老年人如何买健康保险?

  “我51岁了,身体正在走下坡路。虽然单位也办了医保,还是想买份商业健康险,但又不知道怎么选择。”上周,郑州的王女士打进电话表示,身边有好几个与她情况相似的同事,都有类似困惑,想买保险又不知道从何下手,结果一拖再拖到了现在。

  无独有偶,48岁的刘女士随后也打进本报理财热线,咨询老年人如何买健康险的问题。据了解,有不少50岁左右的读者都有此困惑,对此,记者采访了有关专家。

  刘女士说,听说现在适合中老年人的健康险种不多,也有很多限制,不知道该如何办理。对此,新华保险专家介绍说,保险肯定是越早办理越划算,不少保险公司也在不断开拓中老年保险市场,条件在逐渐放宽,针对40岁以上的健康医疗险种逐渐增多,60岁以下的中老年人应该都能找到适合自己的健康险品种。

  购买健康险越早越好

  据业内人士介绍,投保人的年龄越大,出险率就越高,保险公司的投保门槛自然也会越高。而且,相对于其他险种来说,健康险对身体健康状况的要求更高。同样的身体素质,购买养老险可能没问题,购买健康险很可能需要增加费用,甚至会被拒保。据悉,目前健康险市场上,40岁以上客户投保,肯定需要体检;而到了45岁以上投保,增加投保费用或者被拒保的比率就会大幅增加。

  以新华保险的富家安康为例,60岁以下的客户均可办理,但50岁的客户在投保时,还可以选择20年缴费,而51岁的客户再投保就要缩短缴费期限。而对投保人来说,年纪越大,所缴的费用就越多,保额也相对较低,缴费期限也越短。如果年纪太大,甚至可能出现保费与保额“倒挂”的现象,也就是说,所缴保费可能超过保额,特别是重大疾病险。因此,越早投保越划算。

  保额最好达到10万元

  业内人士提醒读者,中老年人买保险,绝大多数是出于实际需要,目的就是为了防范后期的健康风险。因此,购买健康险时,不能零打碎敲买,参考保额最好定在10万元左右,老年人一旦出险,往往都是大病,保额较高,才能真正起到分散风险的作用。

  保障专家提醒说,投保人在购买保险时,最好按照自己的年度收支情况规划保险投入。对于收入稳健的家庭来说,年度保费支出占家庭年度收入的20%比较合适,最高不能超过30%。

  中老年人在规划保险时,健康险比例应相对放大,险种要涵盖大病保障、养老分红、住院医疗等。一般来说,保额为10万元的此类保险组合每年保费支出在7000多元。

  优先购买住院医疗险

  业内人士提醒,中老年人投保健康险和年轻人有很大的差别,要注意以下两点:一方面,老年人的住院几率较高,而且一旦住院,往往就是大病,花费较大,因此,首先要记得购买住院医疗险;另一方面,中老年人受到意外伤害的几率要比年轻人高,因此,意外伤害险也是必须考虑的内容。

  据了解,住院医疗险和意外险都可以作为附加险种购买,而且均具有保费低、保障高的特点。比如,住院医疗险一年的保费只有400元左右,属于小投入高保障的险种。

  此外,中老年人购买健康险,还应注意“保证续保”条款。由于年纪大的人再次患病的几率较高,如果保险合同中有“保证续保”条款,保险公司就失去对被保险人进行核保的权利。

 

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