70后投保案例
周先生,30岁,年收入4万元左右,有社保,无房贷、车贷。1979年出生的周先生目前女儿刚满一岁,在享受家庭最大快乐的同时,也开始承担起家庭的责任,眼见10月份,自己即将迈入31岁,想在此之前,给自己购买一份保障较为全面的商业保险,以保护自己和家庭幸福。
周先生所面临的最大的风险在于,自己作为家庭经济支柱,万一发生大的意外,则家人将失去经济依靠,规划重点在于家庭责任承担期(孩子大学毕业到自立)自己的身故和残疾保障从而保障家庭收入和家人生活。
此外,在考虑其他财务安排后,若经济允许,保障计划还应尽量覆盖重大疾病保障,完成基础保障。目前,保险公司已可以提供覆盖保障侧重不同、丰俭由人的保险计划。
进阶组合:基础保障+养老规划
赵先生35岁,一家三口,夫妻两人年收入20万元左右。目前已经分别给家庭成员规划了完善的健康保障保险,每年缴费1.5万元,并且单位已经为其购买了多年的社会保险。赵先生期望给家庭规划一份养老金计划,最好能够在退休年龄时开始领取,减小孩子未来的赡养压力。
按照现在的生活标准,赵先生夫妻未来的养老需求总计5000元,按照现在的社保养老金领取标准,夫妻双方将来每个月可领取的养老金约为4000元左右,因此,商业保险需补充的养老金额度约在1000元/月。
如果考虑通货膨胀率等因素,赵先生夫妻可能的需求量会更高,但家庭每个月都有一定额度的固定投资和相应的理财措施,通过商业保险补充适当额度的养老金即可。赵先生可以根据自己的预算和其他财务安排,选择可以领取到终身或只领取到一定年龄的养老金保险。
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