每月，白领在领取工资时，都会发现它怎么比合同上的数字少了许多？其实，许多钱都被社保扣去了，而其中，养老保险占了不小的比例。

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　　退休后你能领多少养老金？

　　要想退休后能领取城镇社保养老金，最基本的条件是缴费年限满15年，实际缴费年限超过5年。为什么会出现缴费年限和实际缴费年限不一致呢？那是因为，社会保险从1993年才开始实施，1993年前的工作年限都被看作“缴费年限”，这种情况，对1993年后参加工作的人就不存在了。

　　詹德强律师说，大体上，养老保险交得多的个人账户也自然增多，但养老金也并不完全为多交多得，这主要由于目前还没有具体的制度加以区别。据悉，决定个人将来能得到多少养老金的因素不仅仅是缴费的总额，还与缴费的年限、领取养老金当年的全市职工月平均工资、1993年前的工作时间等有关。

　　但不管如何，个人账户养老金的多少将直接影响退休后月养老金的多少。以2005年退休者为例来计算：

　　1992年底前参加工作，退休后的月养老金计算公式为：月养老金=基础养老金+个人账户养老金+过渡性养老金。其中基础养老金是按本人退休时上年本市职工月平均工资的20%计发，2005年办理退休手续的月基础养老金为407元；个人账户养老金是按本人养老保险账户储存额除以120计发；

　　过渡性养老金由工龄性养老金+过渡性补贴养老金组成，工龄性养老金由本人1992年底前的连续工龄 （多少年）×上年全市职工月平均工资（2033元）的0.75%计算（今年为15.3元），过渡性补贴养老金是按本人1993年至1997年底个人账户储存额分别确定，从120元至264元共分21级。（注：2005年退休人员按全市职工月平均工资2033元计算）

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　　城镇保险和小城镇保险有何不同

　　城镇职工社会保险的养老金，是根据上年度全市职工平均工资、社会生活指数、缴费年限、缴费总额等因素叠加计算，因此普遍比较高。而小城镇社会保险的养老金按下列方法计算：按月领取的养老金根据从业人员缴费年限确定。

　　缴费年限满15年的，养老金按其办理手续时上年度全市职工月平均工资的20%计发，缴费年限每增加1年，相应增加上年度全市职工月平均工资的0.5%的养老金，但最高不超过上年度全市职工月平均工资的30%。因此可以领取的养老金要低于城镇职工的养老金。